第四节 研究方法与研究创新

一 研究方法

本书主要运用产业组织理论与保险学理论以及战略管理学理论对我国人寿保险业市场结构与效率进行比较系统深入的研究与探讨，具体的研究方法如下：

第一，研究问题的确定。本书以全面开放和高速增长下的中国寿险业是一种什么样的市场结构、以经营效率如何为思考角度，对我国人寿保险业的市场结构、市场效率、市场绩效以及人寿保险市场结构、效率与绩效的相关性进行实证分析。

第二，研究路径。本书在传统产业组织理论基础上，按照结构-效率-绩效的逻辑思路对中国人寿保险业市场结构、市场效率以及与市场绩效关系进行实证探讨。现有的文献主要集中在传统产业组织理论中保险市场结构、行为与绩效分析，本书对寿险市场结构与市场效率进行探讨，对市场准入、退出规则，市场开放竞争规则和市场规模规则对市场结构、市场效率的影响进行研究；现有的文献主要运用传统的非参数方法（DEA）对保险业技术效率进行分析，本书运用三阶段DEA对我国寿险业开放度效率和规模效率进行研究；现有的文献主要运用财务指标对保险业的市场盈利能力绩效进行分析，本书对我国寿险业的市场盈利能力、偿付能力和稳健发展能力等整体市场绩效进行全面探讨，并对中国人寿保险业经营绩效的有效性进行研究，以及对我国人寿保险业资产、利润和利润率等经营绩效与世界主要国家作对比分析；现有的文献主要集中在保险市场结构或保险市场效率对保险公司绩效的单独影响检验，本书在此基础上对寿险市场结构与效率对绩效的综合影响进行检验，对寿险经营效率与市场结构的关系进行检验。

第三，研究结果应用。本书为寿险监管部门对寿险公司经营效率评价以及如何制定优化市场结构、提高市场效率与绩效等产业政策提供理论依据和参考价值，为寿险公司正确判断在寿险行业中的地位、分析与其他寿险公司经营效率与绩效的差距以及制定公司发展战略提供决策依据。

二 研究创新

第一，研究视角。本书将保险学理论、产业组织理论和战略管理学理论三者的研究对象结合起来，从一个新的视角将传统产业组织SCP、企业战略绩效与保险市场相结合，对三者进行一种理论上的交叉和拓展，丰富完善了我国寿险业发展的保险市场理论。

第二，研究内容。本书对我国人寿保险市场准入、退出机制，人寿保险业市场结构，人寿保险业市场效率，人寿保险业市场绩效以及人寿保险市场结构、效率与绩效的关系进行全面、系统的研究，以期形成一个完整的内容体系。从影响人寿保险行业市场结构的主要因素市场集中度、规模经济与范围经济以及产品差异化入手分析我国寿险业市场结构；从人寿保险业开放市场规则和规模市场规则入手研究我国人寿保险业的开放度效率和规模效率；以衡量人寿保险行业市场绩效的相关财务指标入手来综合考察我国主要人寿保险公司的盈利能力、偿付能力和稳健发展能力，从比较视角对国内外人寿保险业市场绩效进行分析，进而对人寿保险行业市场结构、效率与绩效相关性进行研究。

第三，研究方法。本书运用产业组织理论的分析框架，计量经济学分析工具，通过规范和实证分析方法开展研究。通过三阶段DEA模型，把传统数据包络分析（DEA）方法中投入导向的BCC模型与SFA成本边界模型相结合，剔除环境变量和随机干扰项的影响，采用DEAP 2.1软件对我国人寿保险业的规模效率进行研究；通过建立若干假设，构建多元计量回归模型，采用STATA计量软件对人寿保险行业市场结构、效率与绩效相关性进行全面分析。