第1章 前言:中产阶级如何保护你的财富
数年打拼,终于有房、有车,步入中产阶级,你一定是如释重负吧?大部分人的理财目标是拥有一套属于自己的房子,终极目标也是为子女准备婚房,可是,又有多少人意识到,子女教育及退休生活所需的费用,其实要多过买好几套房子的价钱?
养育一个孩子直到他结婚前,以如今物价水平来计算,直接成本高达40万元,考虑到高等教育费用将持续上涨以及子女的海外留学愿望,准备100万也不稀奇;另外,假如你目前35岁,打算60岁退休后和老伴过着和现在水准差不多的生活(相当于家庭每月现值5000元生活费的水平),以平均年通胀率5%、预期寿命85岁计算,你在60岁时需要准备有508万元!这样一算,你至少需要准备三套房子的财富!第一套房子供自己和家人居住,第二套房子的财富可用来供孩子上学,第三套则是用来为退休生活做准备。
大部分人都低估了自己对财富的需求,满足于当下的衣食不愁,而对中长期的子女教育、养老等问题则考虑不多。其实,为这些中长期计划需要储备的金额绝对不是一个小数目,累积财富,刻不容缓。
不仅如此,即使你幸运地拥有一大笔钱,你也得考虑到通货膨胀的问题。乘一部下行的自动扶梯,只有以高于扶梯下行的速度向上走,你才能走得上去。考虑到通货膨胀,你的财富其实也在乘一部下行的自动扶梯,只有财富的增值速度超越通货膨胀率,你的财富才能得到保障。
如果你借给我100元,而我只还95元,你或许并不介意,毕竟只少了5元钱;可是,每次你借钱给人,别人都打九五折还给你,你一定会跳起来,不是吗?
那么,你有没有意识到,由于通货膨胀的存在,你的购买力也是在持续缩水的。一年5%的通胀率也许不是什么大事,但是30年持续5%的通胀率会对资产的实际价值产生重大的影响。还记得20世纪80年代的“万元户”吗?那个年代,拥有1万元简直就是家庭拥有巨额财富的代名词,普通人可望而不可即。可是到了今天,1万元可能只是你一两个月的薪水而已……如果以年通胀率5%计算,你今天的100万元10年后实际价值将变成61.39万元,你白白损失了近40%!30年后呢,你损失了77%,100万元变成了23.14万元,近80万元白白蒸发!
中产阶级如何保护自己的财富?光靠勤奋工作是远远不够的,还要通过投资理财,让钱生钱,才可能获得超过通胀率的回报。可以说,理财课是我们现代人必须补修的一门必修课。
古人在《钱神论》里说:“钱之为言泉也,无远不往,无幽不至……钱之所佑,吉无不利……危可使安,死可使活,贵可使贱,生可使杀。”绝大部分的人都为钱所困,只有大约5%的人能真正自由支配自己的财务计划。
怎样让自己成为5%的财务自由者?愿本书给你一点启示。这里没有枯燥难懂的理论知识,有的是一个个贴近生活的理财讲解,感觉就像与理财大师在进行心灵的沟通,通过一个个在理财过程中经常遇到的问题,向你展示大师的智慧。
不是每个人都能成为理财高手,但高手肯定是在不断地尝试中训练出来的。只有你一生理财,财才会理你一生。在相对的时空里,理财越早越好。一个30岁的年轻人现在投入10万元,平均每年保持10%的收益率,此后不再追加投资,但所得利息全部投入,10年后他将拥有25.94万元,到70岁时最终拥有453万元。而假如他到35岁才开始理财,以上条件不变,同样到70岁,他才有281万元。晚5年理财,最终收入相差却达172万元,这就是时间的威力。越到后来,财富增长越快。
未来渺茫虚幻,难以掌控,只有当下是真实的。如果你还在为未来的生活观望等待,憧憬梦幻,那么你需要从梦想中猛醒过来了,为今天和未来的生活做好打算安排。一寸光阴一寸金。有时晚几年行动,可能要让你追一辈子。为了幸福未来,从现在就行动吧!