第1章 前言：中产阶级如何保护你的财富

数年打拼，终于有房、有车，步入中产阶级，你一定是如释重负吧？大部分人的理财目标是拥有一套属于自己的房子，终极目标也是为子女准备婚房，可是，又有多少人意识到，子女教育及退休生活所需的费用，其实要多过买好几套房子的价钱？

养育一个孩子直到他结婚前，以如今物价水平来计算，直接成本高达40万元，考虑到高等教育费用将持续上涨以及子女的海外留学愿望，准备100万也不稀奇；另外，假如你目前35岁，打算60岁退休后和老伴过着和现在水准差不多的生活（相当于家庭每月现值5000元生活费的水平），以平均年通胀率5%、预期寿命85岁计算，你在60岁时需要准备有508万元！这样一算，你至少需要准备三套房子的财富！第一套房子供自己和家人居住，第二套房子的财富可用来供孩子上学，第三套则是用来为退休生活做准备。

大部分人都低估了自己对财富的需求，满足于当下的衣食不愁，而对中长期的子女教育、养老等问题则考虑不多。其实，为这些中长期计划需要储备的金额绝对不是一个小数目，累积财富，刻不容缓。

不仅如此，即使你幸运地拥有一大笔钱，你也得考虑到通货膨胀的问题。乘一部下行的自动扶梯，只有以高于扶梯下行的速度向上走，你才能走得上去。考虑到通货膨胀，你的财富其实也在乘一部下行的自动扶梯，只有财富的增值速度超越通货膨胀率，你的财富才能得到保障。

如果你借给我100元，而我只还95元，你或许并不介意，毕竟只少了5元钱；可是，每次你借钱给人，别人都打九五折还给你，你一定会跳起来，不是吗？

那么，你有没有意识到，由于通货膨胀的存在，你的购买力也是在持续缩水的。一年5％的通胀率也许不是什么大事，但是30年持续5％的通胀率会对资产的实际价值产生重大的影响。还记得20世纪80年代的“万元户”吗？那个年代，拥有1万元简直就是家庭拥有巨额财富的代名词，普通人可望而不可即。可是到了今天，1万元可能只是你一两个月的薪水而已……如果以年通胀率5%计算，你今天的100万元10年后实际价值将变成61.39万元，你白白损失了近40％！30年后呢，你损失了77%，100万元变成了23.14万元，近80万元白白蒸发！

中产阶级如何保护自己的财富？光靠勤奋工作是远远不够的，还要通过投资理财，让钱生钱，才可能获得超过通胀率的回报。可以说，理财课是我们现代人必须补修的一门必修课。

古人在《钱神论》里说：“钱之为言泉也，无远不往，无幽不至……钱之所佑，吉无不利……危可使安，死可使活，贵可使贱，生可使杀。”绝大部分的人都为钱所困，只有大约5％的人能真正自由支配自己的财务计划。

怎样让自己成为5％的财务自由者？愿本书给你一点启示。这里没有枯燥难懂的理论知识，有的是一个个贴近生活的理财讲解，感觉就像与理财大师在进行心灵的沟通，通过一个个在理财过程中经常遇到的问题，向你展示大师的智慧。

不是每个人都能成为理财高手，但高手肯定是在不断地尝试中训练出来的。只有你一生理财，财才会理你一生。在相对的时空里，理财越早越好。一个30岁的年轻人现在投入10万元，平均每年保持10％的收益率，此后不再追加投资，但所得利息全部投入，10年后他将拥有25.94万元，到70岁时最终拥有453万元。而假如他到35岁才开始理财，以上条件不变，同样到70岁，他才有281万元。晚5年理财，最终收入相差却达172万元，这就是时间的威力。越到后来，财富增长越快。

未来渺茫虚幻，难以掌控，只有当下是真实的。如果你还在为未来的生活观望等待，憧憬梦幻，那么你需要从梦想中猛醒过来了，为今天和未来的生活做好打算安排。一寸光阴一寸金。有时晚几年行动，可能要让你追一辈子。为了幸福未来，从现在就行动吧！