第1章 前言

我们在生活中常常出现这样的疑问：

为什么我赚得不少，可每到月底却总是“月光”？

储蓄除了定期活期，没有其他方式吗？

工作之余，我还可以怎样赚钱？

我想投资，可是不懂，怎么办？

保险是只出不进的“买卖”吗？

在生活中，我们如何做到“小钱大用”？

……

房价居高不下，工资总是涨不过物价，我们发现，仅有的工资只能满足今天的温饱，永远不能成为享受明天的资本。

日本趋势学研究者大前研一曾提出：今后整个社会的财富分配，会使富人更加富有，而人数最多的中薪阶层，除了一小部分能够挤入富有阶层，其他大多数则要沦为低收入或中低收入阶层。于是在中层忽然出现了一个很大的缺口，整个世界财富的三个层级，随着中层的急速减少而被打破，这就是所谓的M型社会。

在M型社会来临之前，如果我们不及时行动起来，那么我们只能成为被通货膨胀吃掉有限定期存款的“薪贫一族”。

现在，勤俭持家、努力攒钱的老观念已经落伍了。在不牺牲生活的“质”与“量”的前提下，通过理性投资轻轻松松把钱赚到口袋里，才是“理财新时尚”。而随着投资理财产品的推陈出新，我们如果不加以学习，或是胡乱投资不讲策略，也随时可能成为“薪贫一族”。

那么，如何在短期内让我们的钱快速增值呢？我们不妨从哈佛大学的相关课程中总结经验。众所周知，美国哈佛大学是世界一流综合性大学。而哈佛大学经济学的第一堂课，只教两个概念：花钱要区分“投资”行为与“消费”行为；每月先储蓄30%的工资，剩下来的才消费。这就是著名的“哈佛理财教条”。

哈佛教导出来的青年人，在后来的生活中都很富有，因为哈佛不仅向他们传授了理财技巧，而且帮他们树立了正确的理财观念。理财实际上是一件极具创造性的事情，你懂得了它的奥秘后会发现，其实理财并不难，只要掌握好相关知识，完全可以玩转钱财，赚得全世界。

其实，理财是一门学问，它需要发挥智慧。要知道，在西方国家，个人理财早已成为一个热门行业。记住金融大鳄索罗斯的名言：“理财永远是一种思维方法，而不是简单的技巧。”我们首先需要改变的，仅仅是一种观念而已。

理财，是“生财、聚财、用财”之道。它不等同于投资。它既包括开源，即不断地寻求合理的赚钱门道，也包括节流，即科学地消费。理财的精髓在于用财，也就是赚取并妥善运用钱财。

理财，是一个全面的概念：从柴米油盐酱醋茶，到婚丧嫁娶；从孩子的教育，到父母的养老安排；从家庭的重大投资，到家人的安全保障，等等。生活中的点点滴滴，都会涉及理财。让有限的钱财发挥出最大的效用，才是理财的真谛。

理财像一个知心朋友，能告诉你在日常生活中，怎样花最少的钱，享受最好的生活。同时，它更让你明白，赚钱是你为金钱打工，理财是金钱为你服务。本书总结了哈佛名师所讲授的理财知识，并结合中国的实际情况进行分析，力求使人们改变财富积累方式，以一种积极的态度去快乐地生活，彻底摆脱金钱的奴役。