第三章 保险合同
一、单项选择题（每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1．关于保险合同订立和保险责任开始的说法，正确的是（ ）。[2014年真题]
A．保险合同订立后即生效
B．保险合同成立和生效要件是不同的
C．保险合同生效后保险责任一定开始
D．签发保险单是保险合同生效的要件
【答案】B
【解析】A项，对保险合同来说，具备生效要件的，一般自成立时生效，对于不具备生效要件的，即使合同成立也不一定有效；C项，保险人开始承担保险责任的时间可以与保险合同的成立不一致，而是按照约定的时间开始承担保险责任；D项，保险合同的生效要件包括：①主体必须合格；②内容必须合法；③意思表示必须真实；④代理订立保险合同，要有事前授权或事后追认；⑤必须具备法律所要求的形式，即保险合同必须采用书面形式。
2．关于保险合同履行的说法，错误的是（ ）。[2014年真题]
A．投保人、被保险人或者受益人只要其中一人履行保险事故通知义务即可
B．保险人在被保险人死亡后可以向投保人给付保险金
C．保险人负有支付施救费用等义务
D．保险人在保险合同诉讼时效过后自愿给付保险金是合法的
【答案】B
【解析】保险索赔是指被保险人、受益人或者被保险人的继承人在被保险人发生保险事故的情况下，向保险人提出给付保险金的请求。在保险索赔过程中对索赔人规定如下：①没有受益人的，被保险人是索赔权人；②人身保险合同的受益人是被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人，如果人身保险合同中指定了受益人，则应由受益人行使保险金请求权；③被保险人、受益人的继承人在没有指定受益人或指定不明的，或受益人先死亡，或受益人依法丧失或放弃受益权，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照继承法的规定履行给付保险金的义务。
3．对格式保险合同中的（ ）条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。[2013年真题]
A．特约
B．保险责任
C．附加责任
D．免除保险人责任
【答案】D
【解析】我国《保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”
4．关于保险合同订立的说法，错误的是（ ）。[2013年真题]
A．保险合同的订立一般要经过要约和承诺两个阶段
B．保险合同当事人不能对保险合同的效力约定附条件或附期限
C．一般认为，承保是保险人同意投保人提出要约的行为
D．保险合同成立是指保险合同当事人对保险合同的主要条款达成一致
【答案】B
【解析】A项，我国《保险法》第十三条第一款规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险合同的成立要经过要约和承诺两个阶段。B项，保险合同当事人对保险合同的效力可以约定附条件或约定附期限。附生效条件的保险合同，自条件成就时生效；附解除条件的保险合同，自条件成就时失效。C项，承保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为；D项，保险合同成立是指保险合同的当事人对保险合同的主要条款达成一致。
5．保险价值是指保险标的价值，是确定（ ）的基础。[2012年真题]
A．赔偿金额
B．投保金额
C．保险金额
D．保险责任金额
【答案】C
【解析】保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。财产保险合同的保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。保险金额的确定都要以保险标的的保险价值为基础。
6．根据我国《保险法》，保险合同是（ ）约定保险权利义务关系的协议。[2011年真题]
A．投保人和被保险人
B．保险人和被保险人
C．投保人和保险人
D．投保人和受益人
【答案】C
【解析】保险合同是商业保险中投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
7．根据我国《保险法》，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当（ ）通知保险人。[2011年真题]
A．及时
B．在24小时内
C．在48小时内
D．在72小时内
【答案】A
【解析】我国《保险法》第21条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”这是索赔权人在行使保险金请求权时，应履行的一项义务。
8．由保险人预先备制，供投保人在投保时填写使用的格式文件，称作（ ）。[2011年真题]
A．保险单
B．保险凭证
C．暂保单
D．投保单
【答案】D
【解析】AB两项，保险单又称为保单或保险凭证，是指保险人交付给投保人证明其与保险公司订立保险合同的正式书面凭证；C项，暂保单又称临时保单，是指保险人同意承保但不能立刻出具保险单或者其他保险凭证临时向投保人签发的保险凭证。暂保单不同于保险单，但是在有限期限内，在保险单做成交付之前，具有与保险单相同的效力；D项，投保单是指保险人预先备制供投保人提出保险要求时使用的格式文件，一般载明保险合同的主要条款。投保人如实填写的投保单是保险合同的组成部分，是保险合同成立的重要凭据。
9．当被保险人是（年真题]）时，投保以死亡为给付保险金条件的保险，投保人应是被保险人的父母。[2010
A．限制行为能力人
B．未成年人
C．完全民事行为能力人
D．无民事行为能力人
【答案】B
【解析】除未成年人的父母外，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保，否则无效。也就是说投保人为父母，且以死亡为给付保险金条件的保险所针对的只能是未成年人。
10．将保险合同分为定额保险合同和损失补偿保险合同，这是按照（ ）的不同进行的分类。[2009年真题]
A．保险标的
B．保险金额与保险价值的关系
C．保险事故
D．保险合同的保障性质
【答案】D
【解析】按照保险合同的保障性质为标准，可以将保险合同分为定额保险合同和损失补偿保险合同。定额保险合同是指当保险合同约定的事故发生时，保险人按照合同约定的保险金额给付保险金的保险合同；损失补偿保险合同是指保险人承担的保险责任就是补偿被保险人的实际损失，并不得超过保险金额的保险合同。
11．下列属于定额给付保险合同的是（ ）。[2008年真题]
A．海上保险合同
B．保证保险合同
C．人寿保险合同
D．运输工具保险合同
【答案】C
【解析】定额保险合同是指当保险合同约定的事故发生时，保险人按照合同约定的保险金额给付保险金的保险合同。人身保险合同即属于定额保险合同。人寿保险属于人身保险的范畴。
12．下列关于投保和承保的提法，正确的是（ ）。[2008年真题]
A．一般来说，承保是一种要约
B．投保单自到达保险人时生效
C．承保为投保人的单方法律行为，构成保险合同成立的要件
D．保险人承保时可以附加条件或对投保条件进行实质性变更
【答案】B
【解析】A项，从合同订立程序来说，投保是一种要约；C项，承保为保险人的单方法律行为，构成保险合同成立的要件；D项，保险人承诺保险要约，不得附加任何条件或对要约进行变更。
13．下列关于保险合同履行的提法，正确的是（ ）。[2008年真题]
A．支付保险费是被保险人的合同义务
B．受益人不负有保险事故通知义务
C．保险人负有支付施救费用的义务
D．保险标的危险程度降低，被保险人也负有通知义务
【答案】C
【解析】A项，支付保险费是投保人的合同义务；B项，保险事故通知义务也称出险的通知义务，是指在保险合同有效期限内，合同约定的保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人应当将此情形及时通知保险人的义务；D项，危险增加的通知义务，是指在保险合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人的义务，至于保险标的危险程度降低，被保险人并不负有通知义务。
14．人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（ ）年不行使而消灭。[2008年真题]
A．2
B．3
C．5
D．10
【答案】C
【解析】人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
15．根据我国《保险法》的规定，如果保险合同未约定保险费交付地点，保险费应在（ ）所在地交付。[2005年真题]
A．保险人
B．投保人
C．被保险人
D．受益人
【答案】A
【解析】关于保险费的交付地点，我国《保险法》没有作出规定。如果保险合同有约定的，应按照保险合同约定的地点履行。如果保险合同没有约定或者约定不明确，则应按照法律的规定履行。我国《合同法》第六十二条第三款规定，履行地点不明确，给付货币的在接受货币一方所在地履行；交付不动产的在不动产所在地履行；其他标的，在履行义务一方所在地履行。因此，在保险合同没有约定或者约定不明确的情况下，投保人应在保险人所在地交付保险费。
16．人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（ ）年内不行使而消灭。[2005年真题]
A．2
B．3
C．4
D．5
【答案】A
【解析】人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
17．以下关于保险合同解除的表述中，正确的是（ ）。[2005年真题]
A．除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同
B．除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人可以解除保险合同
C．受益人可以解除保险合同
D．保险代理人可以解除保险合同
【答案】A
【解析】保险合同的解约权，是指保险人或者投保人解除合同的权利。保险合同是由投保人与保险人订立的，解约权人自然应是投保人与保险人。我国《保险法》第十五条对保险合同解除权作了明确规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”
18．保险合同不因（ ）而终止。[2005年真题]
A．保险合同解除
B．保险合同变更
C．保险合同期限届满
D．保险合同得到履行
【答案】B
【解析】保险合同的权利义务终止是指合同约定的当事人的权利、义务消灭。保险合同终止的原因主要有合同解除、期限届满和全部履行完毕等。
19．以保险合同标的的不同为标准，保险合同可以分为（ ）。
A．定额保险合同和损失补偿保险合同
B．足额保险合同和不足额保险合同
C．人身保险合同和财产保险合同
D．定值保险合同和不定值保险合同
【答案】C
【解析】按照保险合同标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同。前者是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同；后者是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。
20．人身保险合同属于（ ）。
A．定额保险合同
B．损失补偿保险合同
C．足额保险合同
D．定值保险合同
【答案】A
【解析】定额保险合同是指当保险合同约定的事故发生时，保险人按照合同约定的保险金额给付保险金的保险合同。人身保险合同即属于定额保险合同。
21．不定值保险合同是指投保人和保险人未约定保险标的的保险价值，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的（ ）为赔偿计算标准的保险合同。
A．实际价值
B．保险价值
C．约定价值
D．实际损失
【答案】A
【解析】以保险标的价值是否事先在保险合同中约定，财产保险合同可以分为定值保险合同和不定值保险合同。不定值保险合同是指投保人和保险人未约定保险标的的保险价值，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准的保险合同。
22．我国《保险法》第五十五条规定：“保险金额（ ）保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。”
A．等于
B．低于
C．高于
D．远远高于
【答案】B
【解析】我国《保险法》第五十五条第一款、第二款和第四款规定：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。”
23．以投保人是否就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同为标准，可以分为（ ）。
A．单一保险合同和多重保险合同
B．单一保险合同和重复保险合同
C．同一保险合同和重复保险合同
D．同一保险合同和多重保险合同
【答案】B
【解析】以投保人是否就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同为标准，可以分为单一保险合同和重复保险合同。
24．我国《保险法》第三十四条规定，按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ）书面同意，不得转让或者质押。但父母为其未成年子女投保的人身保险除外。
A．投保人
B．受益人
C．被保险人
D．保险人
【答案】C
【解析】我国《保险法》第三十四条规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。但父母为其未成年子女投保的人身保险除外。
25．（ ）是指由一个保险人与投保人就同一保险标的、同一保险责任订立的保险合同。
A．个人保险合同
B．私人保险合同
C．单一保险合同
D．单独保险合同
【答案】D
【解析】按照在同一保险合同中保险人是一个还是多个，可以分为单独保险合同和共同保险合同。单独保险合同是指由一个保险人与投保人就同一保险标的、同一保险责任订立的保险合同。
26．以投保人是自然人还是法人或其他组织，可以分为（ ）。
A．单一保险合同和重复保险合同
B．单独保险合同和共同保险合同
C．个人保险合同和团体保险合同
D．自然人保险合同和组织保险合同
【答案】C
【解析】以投保人是自然人还是法人或其他组织，可以分为个人保险合同和团体保险合同。个人保险合同是指公民个人作为投保人为自己或其他人投保而订立的保险合同。团体保险合同是指单位为其职工投保而订立的保险合同。
27．（ ）是指保险合同的当事人对保险合同的主要条款达成一致。
A．保险合同成立
B．承保
C．保险合同生效
D．保险责任开始
【答案】A
【解析】保险合同成立是指保险合同的当事人对保险合同的主要条款达成一致；承保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为；合同生效是指已经成立的合同在当事人之间产生法律约束力；保险责任开始是保险合同约定的保险人开始承担保险责任的时间。
28．投保是一种（ ）。
A．要约
B．要约邀请
C．反要约
D．承诺
【答案】A
【解析】投保是投保人向保险人提出的确定的、明确的订立保险合同的意思表示，即提出保险要求。从合同订立程序来说，投保是一种要约。
29．保险人承诺保险要约（ ）。
A．不得附加任何条件，不得对要约进行变更
B．不得附加任何条件，但可以对要约进行适当的修改
C．可以附加一定的条件，但不得对要约进行修改
D．可以附加一定的条件，也可以对要约进行适当的修改
【答案】A
【解析】在保险实务上，保险人收到投保人填写的投保单后，经过核保审查认为符合承保条件，在投保单上签字盖章并通知投保人的，构成承诺。保险人承诺保险要约，不得附加任何条件或对要约进行变更。保险人在承诺保险要约时，附加任何条件或对要约进行变更，不发生承诺的效力，构成反要约。
30．投保要约应自（ ）生效。
A．填写投保书时
B．到达保险人时
C．签发保险单
D．收取保险费
【答案】B
【解析】从合同订立程序来说，投保是一种要约。在保险实务上，投保体现为投保人向保险人索取投保单并依其所列事项逐一填写，以如实回答保险人所需了解的重要情况，并认可保险人规定的保险费率和保险条款，最后将投保单交付保险人。投保要约自到达保险人时生效。
31．保险合同的内容通过保险条款对（ ）的权利和义务进行约定。
A．自然人
B．当事人
C．投保人
D．保险受益人
【答案】B
【解析】保险合同的内容是指保险合同约定的当事人的权利和义务，主要通过保险条款加以固定。
32．保险合同成立后，保险人按（ ）的时间开始承担保险责任。
A．保险合同签订时
B．投保人交纳保险费
C．约定
D．保险合同生效
【答案】C
33．保险合同约定的当事人的权利和义务通过保险合同的（ ）体现，需要通过保险条款加以固定。
A．程序
B．目的
C．内容
D．价值
【答案】C
【解析】保险合同的内容是指保险合同约定的当事人的权利和义务，主要通过保险条款加以固定。习惯上将保险合同的条款分为必要条款和非必要条款两大类。
34．财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是指（ ），保险合同也应载明其名称和住所，以便评估风险和正确履行合同。
A．保险合同当事人
B．保险人
C．投保人
D．被保险人
【答案】D
【解析】被保险人是指财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，保险合同也应载明其姓名或者名称和住所，以便评估风险和正确履行合同。在人身保险合同中，若有指定的受益人，姓名或者名称和住所也应载明，以便保险事故发生时，保险人向其给付保险金。
35．暂保单又称（ ），是指保险人同意承保但不能立刻出具保险单或其他保险凭证时，临时向投保人签发的保险凭证，其具有与保险单相同的效力。
A．临时保单
B．口头保单
C．瞬间保单
D．休刻保单
【答案】A
【解析】暂保单又称临时保单，是指保险人同意承保但不能立刻出具保险单或者其他保险凭证时，临时向投保人签发的保险凭证。暂保单不同于保险单，但是在有限期限内于保险单作成交付之前，具有与保险单相同的效力。
36．（ ）是指保险合同权利义务指向的对象，是保险利益的载体，具体指作为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命或身体。
A．保险价值
B．保险标的
C．保险当事人
D．保险性质
【答案】B
【解析】保险标的是保险合同权利义务所指向的对象，是保险利益的载体，具体是指作为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命或身体。保险标的是保险合同必不可少的内容之一，保险合同应当对保险标的作出明确的约定。
37．（ ）是指保险人开始承担保险责任的时间。
A．保险期限
B．保险合同订立时
C．保险责任开始时间
D．保险合同生效时间
【答案】C
【解析】保险责任开始时间是指保险人开始承担保险责任的时间。保险责任开始时间与保险合同的生效时间是不同的，二者可以一致，也可以不一致。
38．（ ）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
A．标的市价
B．保险金额
C．保险价额
D．赔偿金额
【答案】B
【解析】保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。财产保险合同的保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效；保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
39．保险合同的书面形式主要有投保单、（ ）、保险凭证、暂保单和其他书面协议。
A．保险凭据表
B．保险单
C．保险义务单
D．口头协议
【答案】B
【解析】各国保险立法一般均规定保险合同应当采用书面形式。我国《保险法》第十三条则规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。”从这条规定可以看出，订立保险合同必须采用书面形式。保险合同的书面形式主要有投保单、保险单、保险凭证、暂保单和其他书面协议。
40．保险人对基本险承担的责任称为（ ）。
A．保险责任
B．基本责任
C．主要责任
D．特约责任
【答案】B
【解析】保险责任通常包括基本责任和特约责任，基本责任是指保险人对基本险承担的保险责任；特约责任是保险人对附加险和特约险所承担的保险责任。
41．保险合同成立必须具备的条款称之为（ ）。
A．附加条款
B．必要条款
C．非必要条款
D．特约条款
【答案】B
【解析】习惯上将保险合同的条款分为必要条款和非必要条款两大类：①必要条款，是指保险合同成立必须具备的条款，缺少这些条款，保险合同就不能成立；②非必要条款，是指不影响保险合同成立的条款，即在合同中没有这些条款，保险合同也能成立。
42．交纳保险费是（ ）的基本义务。
A．被保险人
B．投保人
C．保险人
D．受益人
【答案】B
【解析】保险合同订立后，投保人应按照合同约定的时间、地点、数额和方法，向保险人交纳保险费，交纳保险费是投保人的主要合同义务。
43．下列不属于保险索赔权人的是（ ）。
A．在没有受益人的情况下，被保险人是享有保险金请求权的人
B．人身保险合同的受益人
C．被保险人、受益人的继承人
D．被保险人的债务对象
【答案】D
44．保险人的附随义务包括通知义务和（ ）。
A．赔偿义务
B．索要保险费义务
C．与投保人协商义务
D．保密义务
【答案】D
【解析】保险人对附随义务的履行包括：①通知义务，即保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者给付保险金通知书；②保密义务，即保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密。
45．根据我国《保险法》的规定，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金的协议后（ ）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
A．10
B．30
C．60
D．90
【答案】A
【解析】根据我国《保险法》的规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
46．保险人不得用（ ）的方式要求投保人支付人身保险的保险费。
A．中止合同效力
B．减少保险金额
C．诉讼
D．解除合同
【答案】C
【解析】如果投保人逾期不交纳保险费，保险人能否强制投保人交纳，因财产保险合同和人身保险合同不同而有所区别。对于财产保险合同的保险费，保险人可以采取法律允许的任何方式要求投保人交纳，包括保险人以诉讼方式强制投保人交纳。对于人寿保险合同来说，我国《保险法》第三十八条规定：“保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。”
47．无效合同包括主体不合格、内容不合法和（ ）不合法。
A．程序
B．形式
C．概念
D．订立依据
【答案】B
【解析】按照无效原因进行划分，无效保险合同可分为：①主体不合格的保险合同，主要表现为投保人不具有缔结合同的行为能力；②内容不合法的保险合同，是指合同内容与法律的规定相冲突而导致无效的保险合同；③形式不合法的保险合同，保险合同应当采用书面形式订立，如果保险合同采用口头形式，原则上应认定为不成立或无效。
48．下列不属于保险合同变更的要件的是（ ）。
A．保险合同当事人单方不愿意继续保险合同
B．存在合法有效的保险合同
C．当事人约定或法律规定的保险合同变更条件出现
D．保险合同变更的形式符合法定形式
【答案】A
【解析】保险合同的变更须符合如下条件，才产生变更的效力：①保险合同的变更必须以合法有效的保险合同的存在为前提；②保险合同的变更可因当事人的约定或法律的规定发生；③保险合同的变更必须符合法定形式。
49．投保人解除合同的，保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日内，退还保险单的（ ）。
A．现金价值
B．书面价值
C．初始价值
D．原始价值
【答案】A
【解析】我国《保险法》第四十七条规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。但对于保险人已经支付的保险金来说，保险合同的解除则不具有溯及力。
50．保险合同的（ ），是指有关保险法律、法规在一定情况下赋予当事人解除合同的权利。
A．任意解除权
B．法定解除权
C．协商解除权
D．约定解除权
【答案】B
【解析】保险合同的法定解除权是由保险法规定而产生的解除权，亦即有关保险法律、法规在一定情况下赋予当事人解除合同的权利。法律规定当事人可行使解除权的情况，为法定解除权行使的原因。
51．合同终止在财产保险合同中不适用于（ ）。
A．保险标的因保险事故而完全灭失
B．财产保险合同的标的因非保险事故而完全灭失
C．保险标的发生部分损失，保险人未赔偿
D．保险标的发生部分损失，经保险人赔偿后
【答案】C
52．下列属于保险合同关系人变更的是（ ）。
A．保险合同期限变更
B．标的物变更
C．保险人变更
D．被保险人变更
【答案】D
【解析】保险合同的变更可以分为主体的变更、内容的变更和客体的变更。其中，主体的变更又可分为当事人的变更和关系人的变更。当事人的变更是指投保人或保险人的变更。关系人的变更是指被保险人或受益人的变更。
53．当无民事行为能力人或限制民事行为能力人为被保险人时，应由其（ ）代其指定受益人。
A．亲戚
B．监护人
C．父母
D．朋友
【答案】B
【解析】我国《保险法》第三十九条规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。”
54．下列属于保险合同生效要件的是（ ）。
A．投保人是自然人
B．保险金额应小于等于保险价值
C．以无民事行为能力人为被保险人投保的，投保人只能是被保险人的父母和兄弟姐妹
D．保险人必须是依法成立的商业或社会保险机构
【答案】B
【解析】保险合同生效要件除应具备一般合同的生效要件，还要满足《保险法》规定的特殊条件，归纳起来，保险合同的生效要件有：①主体必须合格：保险人必须是依法成立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。②内容必须合法：a．保险公司必须遵守分业经营的要求，在依法批准的业务范围内从事经营管理活动；b．投保人对保险标的应当具有保险利益；c．以无民事行为能力人为被保险人投保的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，投保人只能是被保险人的父母，且因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额；d．以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，要经被保险人同意并认可保险金额，否则，合同无效；e．不得违反法律或者社会公共利益。③意思表示必须真实。④代理订立保险合同，要有事前授权或事后追认。⑤必须具备法律所要求的形式，即保险合同必须采用书面形式。
55．（ ）是指已经成立的保险合同，因其缺乏相应的生效要件还不能发生法律效力，同时因其欠缺的并非合同生效的实质性要件，可因其他事实的发生而发生法律效力。
A．可撤销的保险合同
B．可变更的保险合同
C．效力未定的保险合同
D．无法律效力的保险合同
【答案】C
【解析】效力未定的保险合同又称为效力待定的保险合同，是指已经成立的保险合同，因其缺乏相应的生效要件还不能发生法律效力，同时因其欠缺的并非合同生效的实质性要件，可因其他事实的发生而发生法律效力。
二、多项选择题（每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项）
1．根据我国《保险法》，保险人法定解除保险合同的情形包括（ ）。[2014年真题]
A．投保人因一般过失未如实告知
B．投保人故意杀害被保险人
C．被保险人未履行维护保险标的安全的义务
D．人身保险合同因未交续期保费而效力中止满2年
E．保险标的危险程度增加
【答案】BCD
【解析】我国《保险法》规定，保险人可以行使法定解除保险合同的情况如下：①投保人违反如实告知义务，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；②被保险人或者受益人的违法行为；③投保人、被保险人未按约定履行其对保险标的应尽的责任；④保险标的危险程度显着增加；⑤人身保险合同效力中止两年；⑥保险标的转让导致危险程度增加；⑦保险标的发生部分损失。
2．根据我国《保险法》，下列合同中属于效力待定保险合同的有（ ）。[2014年真题]
A．损害社会公共利益的保险合同
B．以欺诈手段订立的保险合同
C．限制行为能力人订立的保险合同
D．无权代理人订立的保险合同
E．无保险利益的保险合同
【答案】CD
【解析】效力未定的保险合同的种类包括：①主体不合格的效力未定保险合同，主要是指限制行为能力人订立的保险合同；②无权代理人订立的效力未定保险合同。ABE三项属于无效保险合同。
3．一般来说，保险人对因（ ）造成的保险标的损害，不承担保险责任。[2013年真题]
A．战争、军事冲突
B．投保人、被保险人故意制造保险事故
C．投保人、受益人故意制造保险事故
D．被保险人的故意犯罪行为
E．行政处罚
【答案】ABCD
【解析】一般来说，对于下列事故造成的损害，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任：①不可保风险所致损害，战争、军事冲突、暴乱、武装叛乱、地震、核爆炸、核辐射或核污染等属于不可保风险的范围；②道德风险所致损害，道德风险所致损害是指由于投保人、被保险人或受益人的故意行为所导致的损害，保险人不承担保险责任；③保险标的自身属性或瑕疵所致损害；④间接损失。
4．根据我国《保险法》，人身保险的被保险人死亡后，保险金应作为被保险人遗产的情况有（ ）。[2010年真题]
A．没有指定受益人的
B．受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的
C．受益人依法放弃受益权，没有其他受益人的
D．受益人故意造成被保险人死亡，没有其他受益人的
E．指定的受益人患精神病成为无民事行为能力人，没有其他受益人的
【答案】ABCD
【解析】根据我国《保险法》，人身保险的被保险人死亡后，保险金应作为被保险人遗产的情况有：①被保险人死亡后，没有指定受益人；②或者受益人指定不明无法确定的；③或者受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；④或者受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照继承法的规定履行给付保险金的义务。
5．确认无效保险合同的依据包括（ ）。[2008年真题]
A．法律
B．行政法规
C．行政规章
D．地方性法规
E．规范性文件
【答案】AB
【解析】法院或者仲裁机关确认合同无效，应当以全国人大及其常务委员会制定的法律和国务院制定的行政法规为依据，不能以地方性法规、行政规章为依据。
6．保险人的主要合同义务包括（ ）。[2005年真题]
A．赔偿或给付保险金
B．支付管理费用
C．通知义务
D．保密义务
E．对保险条款的说明义务
【答案】ACDE
【解析】保险人的义务包括：①签发保险单；②保险事故发生后，赔偿或给付保险金；③支付有关费用，包括施救费用、查明和确定保险事故的性质、原因等的费用和仲裁或诉讼费用；④附随义务，包括通知和保密，这里的通知义务是指保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者给付保险金通知书。BC两项属于投保人的主要义务。
7．保险合同是商业保险中（ ）约定保险权利义务关系的协议。
A．投保人
B．受益人
C．保险人
D．被保险人
E．被投保人
【答案】AC
8．下列属于财产保险合同的有（ ）。
A．意外保险合同
B．信用保险合同
C．责任保险合同
D．健康保险合同
E．保证保险合同
【答案】BCE
【解析】按照保险合同标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同。前者是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同，可分为财产损失保险合同、责任保险合同、信用保险合同、保证保险合同等；后者是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同，可分为人寿保险合同、意外伤害保险合同和健康保险合同等。
9．承诺生效时保险合同成立，保险人应当（ ）。
A．及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证
B．在保险单或者其他保险凭证上加盖保险公司公章、经授权出单的分支机构公章或上述两者的合同专用章
C．同时盖法定代表人、负责人名章或内部职能部门印章
D．只盖法定代表人、负责人名章或内部职能部门印章
E．只盖内部职能部门印章
【答案】ABC
【解析】承诺生效时保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证上加盖保险公司公章、经授权出单的分支机构公章或上述两者的合同专用章，不能只盖法定代表人、负责人名章或内部职能部门印章。
10．按照保险金额与保险价值的关系为标准进行分类，保险合同可分为（ ）。
A．足额保险合同
B．超额保险合同
C．不定额保险合同
D．不足额保险合同
E．定额保险合同
【答案】ABD
【解析】以保险金额与保险价值的关系为标准，可以将保险合同分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。足额保险合同又称全额保险合同，是指保险金额与保险价值完全相等的保险合同；不足额保险合同是指保险金额低于保险价值的保险合同；超额保险合同是指保险金额高于保险价值的保险合同。
11．重复保险的构成要件包括（ ）。
A．投保人分别向两个或两个以上的保险人订立数个保险合同
B．投保人与两个或两个以上的保险人订立一个保险合同
C．基于同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与两个以上保险人订立保险合同
D．保险金额总和必须超过保险价值
E．投保人基于同一保险标的、同一保险事故但不同的保险利益与两个以上保险人订立保险合同
【答案】ACD
【解析】构成重复保险必须具备如下要件：①投保人分别向两个或两个以上的保险人订立数个保险合同；②必须基于同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与两个以上保险人订立保险合同；③必须基于同一保险期限；④保险金额总和必须超过保险价值。
12．对于重复保险，下面说法正确的有（ ）。
A．重复保险必须基于同一保险期限
B．投保人履行通知义务，需要保险人的询问
C．重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按超过金额总数返还保险费
D．重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值
E．重复保险按保险标的是否在重复保险承保人经营区域内划分为同地重复保险和异地重复保险
【答案】AD
【解析】B项，投保人履行通知义务，并不需要保险人的询问；C项，我国《保险法》第五十六条第二款规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值，重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费；E项，共保按保险标的是否在共保承保人经营区域内划分为同地共保和异地共保。
13．共保可以采取（ ）的方式。
A．协议分保
B．签订共保协议
C．成立共保集团
D．信用担保
E．比例担保
【答案】BC
【解析】共同保险合同是指两个或两个以上的保险人与投保人使用同一合同，就同一保险标的、同一保险责任进行保险而订立的保险合同。共保可以采取成立共保集团的方式或者签订共保协议的方式。
14．在不定值保险中，保险金额的确定方法主要有（ ）。
A．按照投保人会计账目最近的账面价值确定
B．由当事人双方根据保险标的的实际情况协商确定
C．由投保人根据保险标的的实际价值确定
D．按照投保人会计账目原始价值确定
E．按照保险合同当事人事先约定保险标的的价值确定
【答案】ABC
15．下列关于保险合同的说法中，正确的有（ ）。
A．人身保险合同属于定额保险合同
B．各种财产保险合同均属于损失补偿合同
C．定值保险合同直接按照保险合同订立时约定的价值以及保险标的的实际损失与保险金额之比来确定应当赔偿的数额
D．不定值保险合同指在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同
E．再保险分出人可以再保险接受人未履行再保险责任为由，拒绝履行或者迟延履行其原保险责任
【答案】ABCD
【解析】原保险合同和再保险合同是相互独立的合同。再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由，拒绝履行或者延迟履行其原保险责任。
16．订立不足额保险后，下列做法正确的有（ ）。
A．发生保险事故致保险标的全部损失时，保险人按照保险金额与保险价值的比例赔偿
B．发生保险事故致保险标的全部损失时，保险人按保险金额赔偿
C．发生保险事故致保险标的部分损失时，保险人按保险价值/保险金额的比例赔偿
D．发生保险事故致保险标的全部损失时，保险金与保险价值的差额部分由被保险人承担
E．发生保险事故致保险标的部分损失时，保险人只赔偿保险金与保险价值的差额部分
【答案】BD
【解析】保险合同可分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。其中，订立足额保险合同后，当保险标的因保险事故的发生而遭受全部损失时，保险人按保险价值进行赔偿。如保险标的遭受部分损失，保险人按照实际损失进行赔偿。订立不足额保险合同后，当保险标的因保险事故的发生而遭受全部损失时，除合同另有约定外，保险人按保险金额进行赔偿，其与保险价值的差额部分，由被保险人自己承担。如保险标的遭受部分损失，由保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。
17．保险合同的订立要经过（ ）阶段。
A．要约
B．缴纳保险金
C．签发保单
D．承诺
E．理赔
【答案】AD
【解析】保险合同的订立要经过要约和承诺两个阶段，又称投保与承保。前者是指投保人向保险人提出的确定的、明确的订立保险合同的意思表示，即提出保险要求；后者是指保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为。
18．下列关于承保的说法中，正确的有（ ）。
A．保险人承诺保险要约，不得附加任何条件或对要约进行变更
B．承保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为
C．保险人在承诺保险要约时，可以附加条件或对要约进行变更
D．从合同订立过程分析，承保属于要约
E．承诺生效时保险合同成立，保险人不必及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证
【答案】AB
【解析】承保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为。在保险实务上，保险人收到投保人填写的投保单后，经过核保审查认为符合承保条件，在投保单上签字盖章并通知投保人的，构成承诺。保险人承诺保险要约，不得附加任何条件或对要约进行变更，否则即构成反要约。承诺生效时保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证上加盖保险公司公章、经授权出单的分支机构公章或上述两者的合同专用章。
19．保险合同的条款一般分为（ ）。
A．必要条款
B．非必要条款
C．口头条款
D．书面条款
E．特约条款
【答案】AB
【解析】习惯上将保险合同的条款分为必要条款和非必要条款两大类。前者是指保险合同成立必须具备的条款，缺少这些条款，保险合同就不能成立；后者是指不影响保险合同成立的条款，即在合同中没有这些条款，保险合同也能成立。
20．根据保险法等法律、法规的有关规定，保险合同的生效要件有（ ）。
A．主体必须合格
B．内容必须真实
C．意思表示必须清晰
D．必须具备法律所要求的形式
E．代理订立保险合同，要有事前授权或事后追认
【答案】ADE
【解析】根据保险法等法律、法规的有关规定，保险合同的生效要件如下：①主体必须合格；②内容必须合法；③意思表示必须真实；④代理订立保险合同，要有事前授权或事后追认；⑤必须具备法律所要求的形式，即保险合同必须采用书面形式。
21．对于保险责任开始的说法，下面各项正确的有（ ）。
A．保险责任开始时间一般应同步于保险合同生效时间
B．保险人开始承担保险责任的时间可以与保险合同的成立不一致
C．保险公司对保险责任开始前发生的保险事故不承担保险责任
D．保险责任开始一般以投保人缴纳保险费为前提条件
E．投保人不缴纳保险费，保险合同不能成立、生效，保险责任一般不开始
【答案】BCD
【解析】保险责任开始的时间与保险合同的生效时间可以一致，也可以不一致，但保险责任开始时间一般应迟于保险合同生效时间，且保险责任开始一般以投保人缴纳保险费为前提条件。投保人不缴纳保险费，虽然保险合同可以成立、生效，但保险责任一般不开始，保险公司对保险责任开始前发生的保险事故不承担保险责任。
22．财产保险合同保险标的是财产及其有关利益，具体包括（ ）。
A．可保财产
B．可保财产附属利益
C．预期利益
D．积极利益
E．消极利益
【答案】ACE
【解析】财产保险合同保险标的是财产及其有关利益，具体包括可保财产、预期利益和消极利益。可保财产包括企事业单位固定资产、流动资产和个人的房屋、家具、电器及其他用品等生活资料。预期利益包括因现有利益而产生的期待利益和因合同而产生的利益。消极利益又称“不受损失”利益，是指免除由于保险事故的发生而增加的额外支出。
23．在财产保险合同中，保险人应承担的保险责任范围主要包括（ ）。
A．因意外事故造成的损失
B．其他保险风险造成的损失
C．间接损失
D．因战争或叛乱发生保险事故造成的损失
E．因不可抗力造成的损失
【答案】ABE
【解析】保险人应承担的保险责任范围主要包括如下三类：①因不可抗力造成的损失，不可抗力主要表现为自然灾害，具体包括雷电、暴风、暴雨、龙卷风、洪水、海啸、地震、地陷、崖崩、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流等；②因意外事故造成的损失；③其他保险风险造成的损失。
24．保险合同纠纷发生后，当事人寻求的解决途径有（ ）。
A．诉讼
B．和解
C．保留争议
D．调解
E．仲裁
【答案】ABDE
【解析】保险合同纠纷发生后，当事人寻求的解决途径有四种：和解、调解、诉讼和仲裁。我国《合同法》第一百二十八条规定，当事人可以通过和解或者调解解决合同争议。当事人不愿和解、调解或者和解、调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁机构申请仲裁。当事人没有订立仲裁协议或者仲裁协议无效的，可以向人民法院起诉。
25．在合同订有特别约定时，特别约定的保费支付形式包括（ ）。
A．免交全部保险费
B．约定分期交费
C．约定延期交费
D．在合同成立时全额交费
E．免交部分保险费
【答案】BC
【解析】保险费的交付办法由保险合同约定，合同约定一次交清的，投保人应于合同成立后，向保险人一次支付全部保险费；合同约定分期支付保险费的，投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支付其余各期的保险费。
26．保险合同的事项包括（ ）。
A．保险人名称和住所
B．保险责任和责任免除
C．保险期间和保险责任开始时间
D．保险价值
E．保险金赔偿或者给付办法
【答案】ABCE
【解析】我国《保险法》第十八条规定，保险合同应当包括如下事项：①保险人名称和住所；②投保人、被保险人的姓名或者名称和住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称和住所；③保险标的；④保险责任和责任免除；⑤保险期间和保险责任开始时间；⑥保险金额；⑦保险费以及支付办法；⑧保险金赔偿或者给付办法；⑨违约责任和争议处理；⑩订立合同的年、月、日。
27．下列关于保险合同履行的叙述中，正确的有（ ）。
A．保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的费用，由保险人承担
B．保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度支付的必要的、合理的费用，由被保险人承担
C．投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证
D．即使被保险人的实际损失高于保险金额，亦不能得到高于保险金额的赔款
E．保险之所以不是赌博，是因为保险所保的是被保险人在保险标的上所具有的利益
【答案】ACDE
【解析】根据我国《保险法》的规定，投保人、被保险人或者受益人故意或者因重大过失未及时履行保险事故通知义务，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
28．关于维护保险标的安全义务，下列说法中正确的有（ ）。
A．被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的安全
B．根据合同的约定，保险人可以对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议
C．投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人无权要求增加保险费或者解除合同
D．保险人为维护保险标的的安全，经被保险人同意，可以采取安全预防措施
E．维护保险标的安全义务只包括维护保险标的安全的法定义务
【答案】ABD
【解析】C项，投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同；E项，维护保险标的安全义务可以分为维护保险标的安全的法定义务和维护保险标的安全的约定义务。
29．下列关于保险标的危险增加通知义务的说法中，正确的有（ ）。
A．我国《保险法》规定危险增加的通知义务，属于法定义务，仅适用于财产保险合同，而不适用于人身保险合同
B．人身保险合同不存在危险增加的通知义务
C．在人身保险中，有的保险条款也有危险增加通知义务的约定
D．被保险人违反危险增加的通知义务，保险人有权要求增加保险费，但不能解除合同
E．因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人仍须承担赔偿责任
【答案】AC
【解析】我国《保险法》规定危险增加的通知义务，属于法定义务，仅适用于财产保险合同，而不适用于人身保险合同。但并不是说，人身保险合同不存在危险增加的通知义务。在人身保险中，有的保险条款也有危险增加通知义务的约定。被保险人违反危险增加的通知义务，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金责任。
30．关于保险人对签发保险单义务的履行，下列说法中正确的有（ ）。
A．投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立
B．签发保单是保险合同成立的要件
C．签发保单是保险人必须履行的法定义务
D．保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容
E．签发保单是投保人必须履行的法定义务
【答案】ACD
【解析】签发保险单不是保险合同成立的要件，而是保险人必须履行的法定义务。我国《保险法》第十三条第一款规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。”因此，保险人必须按照法律规定的期限履行签发保险单的义务。
31．关于保险合同的变更，下列说法中正确的有（ ）。
A．在保险合同有效期内，投保人不必与保险人协商，就可以独自变更保险合同的有关内容
B．变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议
C．保险合同的变更可以分为主体的变更、内容的变更和客体的变更
D．主体的变更又可分为当事人的变更和关系人的变更
E．关系人的变更是指投保人或受益人的变更
【答案】BCD
【解析】A项，保险合同的变更，必须由投保人和保险人经协商同意；E项，关系人的变更是指被保险人或受益人的变更。
32．被保险人违反危险增加通知义务的法律后果有（ ）。
A．保险人无权拒赔
B．保险人有权解除合同
C．保险人有权要求增加保费
D．被保险人有通知义务
E．被保险人有权要求增加保险金额
【答案】BC
【解析】根据我国《保险法》的规定，被保险人违反危险增加的通知义务，产生如下法律后果：①保险人有权要求增加保险费或者解除合同；②因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金责任。
33．下列关于维护保险标的安全义务的说法，正确的有（ ）。
A．投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同
B．维护保险标的安全的法定义务是指由法律、法规直接规定的维护保险标的安全的义务
C．维护保险标的安全的约定义务是指由当事人通过保险合同的具体条款约定的维护保险标的安全的义务
D．维护保险标的安全义务可以分为维护保险标的安全的法定义务和维护保险标的安全的约定义务
E．保险人无权对保险标的的安全状况进行检查
【答案】ABCD
34．关于保险合同的变更，下列说法正确的有（ ）。
A．保险合同的变更必须由投保人和保险人协商同意
B．以死亡为给付保险金条件的人身保险合同的变更，应征得被保险人同意
C．变更保险合同应由保险人在保险单或其他保险凭证上批准或附贴批单
D．可由投保人和保险人订立变更的书面协议
E．保险人不愿继续承保，可以单方变更合同，无须投保人同意
【答案】ABCD
【解析】保险合同的变更，必须由投保人和保险人经协商同意。变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。
35．下列关于保险合同解除的说法中，正确的有（ ）。
A．享有解除权的一方必须在法律法规、当事人约定或合理期限内行使保险合同的解除权
B．保险合同解除必须具备一定条件
C．保险合同的解除必须有解除行为
D．保险合同解除的对象是依法成立的有效保险合同
E．保险合同订立后，当事人双方都可以随意解除
【答案】ABCD
【解析】保险合同订立后，具有法律约束力，当事人不得随意解除，但在具备法定或者约定的事由时，则可以解除。解除保险合同必须符合的条件包括：①保险合同解除的对象是依法成立的有效保险合同；②该保险合同尚处于未履行或正在履行但尚未履行完毕这两个阶段；③保险合同解除必须具备一定条件；④保险合同的解除必须有解除行为；⑤享有解除权的一方必须在法律法规、当事人约定或合理期限内行使保险合同的解除权。
36．无效保险合同具有（ ）特征。
A．违法性
B．不履行性
C．履行性
D．自始无效
E．合同中止
【答案】ABD
37．下列各项中，属于保险合同生效要件的有（ ）。
A．投保人对被投保人应具有保险利益
B．条款语言要简洁
C．可以通过口头表达完成
D．采用书面形式
E．表达的意思要求真实
【答案】ADE
【解析】保险合同生效要件除应具备一般合同的生效要件，还要满足《保险法》规定的特殊条件，归纳起来，保险合同的生效要件有：①主体必须合格：保险人必须是依法成立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。②内容必须合法：a．保险公司必须遵守分业经营的要求，在依法批准的业务范围内从事经营管理活动；b．投保人对保险标的应当具有保险利益；c．以无民事行为能力人为被保险人投保的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，投保人只能是被保险人的父母，且因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额；d．以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，要经被保险人同意并认可保险金额，否则，合同无效；e．不得违反法律或者社会公共利益。③意思表示必须真实。④代理订立保险合同，要有事前授权或事后追认。⑤必须具备法律所要求的形式，即保险合同必须采用书面形式。
38．下列（ ）属于内容不合法的无效保险合同。
A．保险金额超过保险价值的财产保险合同
B．无民事行为能力人订立的保险合同
C．投保人对保险标的无保险利益订立的保险合同
D．担保公司作为保险人订立的保险合同
E．损害社会公共利益的保险合同
【答案】ACE
【解析】按无效的原因分，无效保险合同分为主体不合格的保险合同、内容不合法的保险合同、形式不合法的保险合同。其中，内容不合法的保险合同主要包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立的损害国家利益的保险合同；②恶意串通，损害国家、集体或者第三者利益的保险合同；③以合法形式掩盖非法目的的保险合同；④损害社会公共利益的保险合同；⑤投保人对保险标的无保险利益订立的保险合同；⑥保险人未向投保人明确说明的保险合同责任免除条款；⑦保险金额超过保险价值的财产保险合同；⑧未经被保险人书面同意并认可保险金额订立的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同；⑨其他无效保险合同。
39．缔约过失责任具有的特点包括（ ）。
A．缔约过失责任发生在合同订立过程中
B．一方违背其依据诚实信用原则所应负的义务
C．缔约当事人须有过失
D．缔约一方对合同条款的重大误解
E．造成相对人信赖利益的损失
【答案】ABCE
40．以下关于信赖利益的说法，正确的有（ ）。
A．信赖利益是指一方基于对另一方将与其订约的合理信赖所产生的利益
B．信赖利益不能超过履行利益为一项基本的原则
C．信赖利益的损失包括直接损失和间接损失
D．一般来说，在缔约过失责任中，应当以信赖利益作为赔偿的基本范围
E．在大陆法系中，信赖利益又称积极利益
【答案】ABD
【解析】C项，信赖利益的损失限于直接损失，而不包括间接损失；E项，在大陆法系中，信赖利益又被称作消极利益或者消极的契约利益。
三、案例分析题（由单选和多选组成）
（一）
甲某为妻子乙某与Y保险公司订立了以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，死亡保险金额为200万元（假设我国行政法规规定的死亡保险限额为100万元），经乙某同意并认可保险金额。乙某指定无民事行为能力人丙某为第一顺序受益人，受益份额为30万元。在保险期间内被保险人因发生保险事故身故。
根据以上资料，回答下列问题：[2008年真题]
1．下列关于该保险合同的说法正确的是（ ）。
A．该保险合同全部无效
B．该保险合同全部有效
C．该保险合同部分有效
D．该保险合同为超额保险合同
【答案】C
【解析】对于无效保险合同，可按不同的标准进行分类。按照全部还是部分内容不具有法律约束力，可以分为全部无效的保险合同和部分无效的保险合同。此保险合同中死亡保险金额为200万元，因为我国行政法规规定的死亡保险限额为100万元，所以保险合同中的100万元的保险金额是有效的，剩余100万是无效的。
2．乙某的继承人可以向Y保险公司申请给付保险金的数额为（ ）万元。
A．200
B．100
C．170
D．70
【答案】D
【解析】因保险合同部分有效，同时我国行政法规规定的死亡保险限额为100万元，所以最多申请100万元的赔偿金。但是丙某为第一顺序受益人，受益份额为30万元，所以乙的继承人可以申请70万元。
3．若丙某在被保险人死亡后也死亡，乙某的继承人可以向Y保险公司申请给付保险金的数额为（ ）万元。
A．200
B．100
C．170
D．70
【答案】D
【解析】因保险合同部分有效，同时我国行政法规规定的死亡保险限额为100万元，所以最多申请100万元的赔偿金。丙某在被保险人死亡后死亡并不是先于乙死亡，故丙依然享有获得受益金的权利，所以乙的继承人最多可以申请70万元的赔偿金。
4．若丙某在被保险人发生保险事故前死亡，乙某的继承人可以向Y保险公司申请给付保险金的数额为（ ）万元。
A．200
B．100
C．170
D．70
【答案】B
【解析】许多国家在人寿保险的受益人条款中规定：“如果受益人在被保险人之前死亡，这个受益人的权利将转回被保险人，被保险人可另行指定受益人。”这个再指定受益人就是后继受益人。当保单所有人或被保险人未指定受益人时，如果被保险人没有遗嘱指定受益人，那么，被保险人的法定继承人就成为受益人，这时保险金就变成了被保险人的遗产。所以乙某的继承人可以向Y保险公司申请给付保险金的数额为100万元。
（二）
投保人甲为自己价值为9万元的财产，向乙保险公司投保了保险金额为8万元的家庭财产保险，同时，又向丙保险公司投保了保险金额为7万元的同样的保险，并把上述保险的有关情况通知了乙和丙保险公司。根据乙和丙两个保险公司分别与投保人订立的保险合同约定：若发生保险事故，乙、丙各自承担50%的保险责任。在保险期间内甲的财产发生保险事故造成全损。
根据以上资料，回答下列问题：[2005年真题]
1．乙、丙保险公司的约定属于（ ）的约定。
A．有效
B．无效
C．可以变更或者撤销
D．不成立
【答案】A
【解析】合同生效要件与成立要件是不同的，具备了成立要件，合同将宣告成立。已经成立的合同必须符合一定的生效要件，才能产生法律约束力。本题根据有关规定，已构成有效的合同，因为合同生效的要件都已具备：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实，不违反法律或者社会公共利益，也具备法律所要求的形式。投保人甲把重复保险的有关情况通知了乙和丙保险公司，乙和丙两个保险公司分别与投保人达成赔偿协议，故合同有效。
2．假定乙和丙保险公司没有特殊约定，则乙和丙保险公司应承担给付保险金的数额分别为（ ）万元。
A．9和9
B．8和7
C．4.8和4.2
D．4.5和4.5
【答案】C
【解析】假定乙和丙保险公司没有特殊约定，乙和丙保险公司应按损失金额与各自承保金额的比例赔偿，即乙应赔偿9×[8/（8+7）]=4.8（万元），丙应赔偿9×[7/（8+7）]=4.2（万元）。
（三）
2008年5月20日，卢某所在公司为其交纳了保险费，投保五年期人身意外伤害期满还本保险，保险金额为50000元，受益人为被保险人的妻子赵某和朋友胡某，未指明受益份额。2011年4月25日，卢某因意外事故死亡，当时其父母尚健在。
请回答如下问题：
1．（ ）有权向保险公司申请给付保险金。
A．卢某的妻子赵某
B．卢某所在的公司
C．卢某的父母
D．卢某的朋友胡某
【答案】AD
【解析】受益人是被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。如果人身保险合同中指定了受益人，则应由受益人行使保险金请求权。保险合同指明受益人为卢某的妻子赵某和朋友胡某，则二人均可作为受益人向保险公司申请给付保险金。
2．与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（ ）。
A．被保险人
B．投保人
C．保险代理人
D．受益人
【答案】B
3．被保险人的妻子赵某应申请给付保险金的数额为（ ）元。
A．50000
B．10000
C．25000
D．12500
【答案】C
【解析】因为被保险人卢某未指明受益份额，所以应按比例与卢某朋友胡某均分。所以被保险人的妻子赵某申请给付保险金的数额为25000元。
4．下列表述中有误的是（ ）。
A．保险合同中规定责任免除的目的是排除和限制未来的保险责任，具有免责性
B．保险责任通常包括基本责任和特约责任，保险合同必须约定保险责任范围
C．保险责任和保险事故是密切联系在一起的，保险人承担保险责任的前提是保险事故的发生
D．责任免除条款是当事人协议排除和限制其未来保险责任的合同条款，可以以明示或默示方式作出
【答案】D
【解析】责任免除条款是当事人协议排除和限制其未来保险责任的合同条款，具有约定性；免责条款必须是明示的，不允许以默示方式作出；一般保险合同制定免责条款的目的是排除和限制未来的保险责任，具有免责性。