《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（一）
一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
1．资产组合管理应构建以（ ）为中心的价值传导机制。
A．风险
B．资产负债
C．利润
D．资本和收息率
2．下列关于商业银行高级管理层的说法，错误的是（ ）。
A．是商业银行风险管理的执行机构
B．高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石
C．负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动
D．在监事会授权范围内就风险管理事项进行决策
3.（ ）亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
A．会计循环
B．金融周期
C．经济周期
D．市场周期
4．下列关于银团牵头行的说法中，不正确的是（ ）。
A．银团牵头行是负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行
B．银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者
C．分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于60%
D．银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型
5．银行的“经脉”是指（ ）。
A．银行法律
B．监管部门
C．组织架构
D．理财产品
6．期货公司可以依法从事（ ）。
A．远期期货经纪
B．外汇期货经纪
C．境内期货经纪
D．资产管理业务
7．银行业从业人员应当不断提高业务知识水平体现的职业操守是（ ）。
A．岗位职责
B．熟知业务
C．了解客户
D．礼貌服务
8．下列关于净利息收益率的表述中，不正确的是（ ）。
A．是指净利息收入占生息资产的比率
B．反映了银行生息资产创造净利息收入的能力
C．年均概念：NIM=净利息收入/日均生息资产×100%
D．是对银行盈利影响最大的指标之一
9.（ ）是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
A．开放式非净值型产品
B．开放式净值型产品
C．封闭式非净值型产品
D．开放式非净值型产品
10．商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A．贷款
B．理财
C．财富管理
D．存款
11.（ ）是指商业银行在对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。
A．财务融资顾问服务
B．财务制度顾问服务
C．财务重组顾问服务
D．投资理财顾问服务
12．下列不是货币经纪公司所经营的经纪业务的是（ ）。
A．向境内金融机构借款
B．境内外外汇市场交易
C．境内外货币市场交易
D．境内外债券市场交易
13．效力最高的遗嘱形式是（ ）。
A．公证遗嘱
B．自书遗嘱
C．录音遗嘱
D．口头遗嘱
14．下列资本定义中承担风险和吸收损失的能力最强的是（ ）。
A．二级资本
B．资本扣除项
C．核心一级资本
D．其他一级资本
15．下列不属于金融监督管理机构的是（ ）。
A．国家外汇管理局
B．中国证券监督管理委员会
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国保险监督管理委员会
16．下列关于物权的说法，不正确的是（ ）。
A．物权的权利主体是特定的，其他任何人都负有不得非法干涉和侵害权利人所享有的物权的义务
B．物权的权利人不必依赖他人的帮助就能行使其权利
C．物权的标的在范围上是十分广泛的，但都必须是特定物
D．物权的权利人不得请求物的占有人返还财产
17．下列不属于第三版巴塞尔资本协议内容的是（ ）。
A．强化资本充足率监管标准
B．建立了资产风险的衡量体系
C．引入杠杆率监管标准
D．建立流动性风险量化监管标准
18．下列关于商业银行短期借款和长期借款的说法不正确的是（ ）。
A．非存款业务主要指商业银行的借款业务
B．发行普通金融债券属于短期借款方式
C．长期借款是指期限在1年以上的借款
D．商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种
19．下列关于定金和订金的说法，错误的是（ ）。
A．订金具有担保功能
B．收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可
C．订金的数额依当事人之间自由约定
D．收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
20．下列有关成本收入比的说法，不正确的是（ ）。
A．成本收入比是反应营业支出及费用与营业收入的投入产出关系最主要的指标
B．成本收入比可以称为经营性的效率问题
C．成本收入比改善的途径是合理配置资源、加强成本控制
D．成本收入比=营业费用（含营业税）/营业收入×100%
21．区域发展的分析不应包括的内容是（ ）。
A．经济环境方面
B．社会环境方面
C．生态环境方面
D．政治环境方面
22.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”是指（ ）。
A．风险转移
B．风险分散
C．风险缓释
D．风险补偿
23．下列不属于风险管理的“三道防线”的是（ ）。
A．业务团队
B．宣传团队
C．风险管理团队
D．内部审计团队
24．商业银行销售理财产品时，下列做法错误的是（ ）。
A．应遵循公平、公开、公正原则
B．应充分揭示风险，保护客户合法权益
C．应向客户推荐高收益的产品
D．应当遵循风险匹配原则
25．根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（ ）。
A.10.5%和11.5%
B.10.5%和12.5%
C.11.5%和10.5%
D.11.5%和12.5%
26．银行向借款人发放的用于写字楼建设的贷款是（ ）。
A．商业网点贷款
B．住房开发贷款
C．房地产开发贷款
D．商业用房开发贷款
27．下列对银行资本的作用的表述中，不正确的是（ ）。
A．资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心
B．资本金承担着吸收损失的第一资金来源
C．资本金肩负着为资产提供融资的使命
D．充足的资本金会导致银行业务的过度扩张
28．下列关于票据取得的说法，错误的是（ ）。
A．持票人善意取得的票据，应当享有票据权利
B．以欺诈手段取得票据的，不得享有票据权利
C．无偿取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利
D．不以相当对价取得票据的，不得享有票据权利
29.（ ）是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。
A．固定汇率
B．浮动汇率
C．官方汇率
D．名义汇率
30．下列对金融市场的表述中，错误的是（ ）。
A．金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所
B．金融市场的交易对象是金融工具
C．金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为
D．金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者
31．公司贷款合同的内容不包括（ ）。
A．金额
B．借款人信息
C．还款保障
D．风险处置
32．下列关于民事法律行为的说法，不正确的是（ ）。
A．民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为
B．民事法律行为与民事行为的概念不同
C．民事法律行为是民事行为的上位概念
D．民事行为包括不合法的无效民事行为
33．商业银行总资本不包括（ ）。
A．核心一级资本
B．其他一级资本
C．二级资本
D．储备资本
34．下列关于通货膨胀的衡量指标的描述中，不正确的是（ ）。
A．消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
B．生产者物价指数是指一组产品的市场价格的变化幅度
C．国内生产总值物价平减指数是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率
D．在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍
35．下列关于个人外汇买卖业务的说法中，不正确的是（ ）。
A．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
B．现汇买入价和现钞买入价往往相同
C．有些银行不区分钞卖价、汇卖价
D．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则
36．下列关于合同变更的说法，错误的是（ ）。
A．合同的变更是指合同主体的变更
B．合同变更包括合意变更和法定变更
C．可变更、可撤销的合同中的变更是法定变更
D．合同的变更对已履行的部分无溯及力
37．同一财产向2个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款的清偿顺序最优先的依据是（ ）。
A．登记时间
B．债权比例
C．交易时间
D．风险转移时间
38．物权中最完整、最充分的权利是（ ）。
A．处分权
B．所有权
C．用益物权
D．担保物权
39．商业银行自我监管的实现途径不包括（ ）。
A．内部治理
B．内部控制
C．内部自律
D．内部审计
40．下列不属于政策性银行的金融服务职能的是（ ）。
A．为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务
B．可以充当政府经济政策和产业政策的顾问
C．在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能
D．为经济发展在其相关领域提供专业化的有效服务
41．理财产品按照本金与收益关系的分类不包括（ ）。
A．非保本浮动收益理财产品
B．保本浮动收益理财产品
C．非保证收益理财产品
D．保证收益理财产品
42．下列不属于普通股股东权利的是（ ）。
A．经营决策的参与权
B．公司盈余的分配权
C．优先认股权
D．优先清偿权
43．下列关于理财业务管理的表述中，不正确的是（ ）。
A．按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理
B．理财产品销售管理是指理财业务资金端管理
C．理财业务中商业银行承担刚性兑付本息的义务
D．理财投资管理是指理财业务资产端管理
44．自1993年党的十四届三中全会（ ）和（ ）提出了利率市场化改革的基本设想后，我国稳步推进利率市场化，不断建立健全由市场供求决定的利率形成机制。
A.《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》; 《国务院关于金融体制改革的决定》
B.《中国人民银行法》; 《商业银行法》
C.《人民币管理条例》; 《国务院关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》
D.《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》; 《人民币管理条例》
45．中央银行垄断货币发行权体现的职能是（ ）。
A．发行的银行
B．银行的银行
C．政府的银行
D．人民的银行
46．商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出（ ）的趋势。
A.“表内外、本外币”
B.“表内外、集团化”
C.“本外币、集团化”
D.“表内外、本外币、集团化”
47．国内系统重要性银行附加资本要求为1%，由（ ）满足。
A．所有资本
B．核心一级资本
C．一级资本
D．二级资本
48．第三版巴塞尔资本协议的资本充足率监管的要素不包括（ ）。
A．构建了“三大支柱”的监管框架
B．提升资本工具损失吸收能力
C．增强风险加权资产计量的审慎性
D．提高资本充足率监管标准
49．下列不属于破坏金融管理秩序罪的是（ ）。
A．持有、使用假币罪
B．非法吸收公众存款罪
C．高利转贷罪
D．集资诈骗罪
50．下列不属于物权基本原则的是（ ）。
A．平等保护原则
B．公平竞争原则
C．一物一权原则
D．物权法定原则
51．下列有关资本充足率的计算公式中，正确的是（ ）。
A．资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%
B．一级资本充足率=（一级资本-二级资本-对应资本扣减项）/风险平均资产×100%
C．核心一级资本充足率=（核心一级资本-其他一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%
D．核心一级资本充足率=（核心一级资本-二级资本-对应资本扣减项）/风险平均资产×100%
52．下列关于不良贷款的说法中，不正确的是（ ）。
A．贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整
B．对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理
C．不良贷款管理是根据不良贷款的风险程度采取不同措施，化解和防控信贷风险的过程
D．贷款人应通过科学合理的管理方法与流程，对所有贷款实行全面、精细化管理
53．我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、（ ）和建设流程银行。
A．建立总分行型组织架构
B．改革国有独资商业银行
C．建立垂直化风险管理体系
D．改革国有控股的股份制商业银行
54．下列关于贷款的表述中，不正确的是（ ）。
A．贷款是银行最主要的资产
B．贷款是银行最主要的资金运用
C．贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务
D．所有商业银行都可以经营贷款业务
55．理财产品按（ ）可以分为个人理财产品和对公理财产品。
A．理财产品风险
B．本金与收益关系
C．客户类型
D．理财产品形态
56．下列不属于商业银行资本管理范畴的是（ ）。
A．监管资本管理
B．经济资本管理
C．风险资本管理
D．账面资本管理
57．下列不属于资产负债结构计划的是（ ）。
A．资本计划
B．信贷计划
C．投资计划
D．负债计划
58．信贷准入策略考虑的因素一般不包括（ ）。
A．客户的信用等级
B．客户的财务与经营状况
C．客户的婚姻家庭状况
D．风险调整后收益
59．下列关于中国农业银行股份有限公司的表述中，不正确的是（ ）。
A．中国农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行
B.20世纪70年代末以来，中国农业银行相继经历了国家专业银行、国家独资商业银行和国有控股商业银行等不同阶段
C.2009年1月，中国农业银行整体改制为股份有限公司
D．中国农业银行于2006年10月在沪、港两地同时公开上市
60．下列关于中央银行的职能的表述中，错误的是（ ）。
A．中央银行是发行的银行
B．中央银行是银行的银行
C．中央银行是政府的银行
D．中央银行经营普通银行业务
61．拆入资金不能用于（ ）。
A．发放固定资产贷款
B．弥补票据结算的不足
C．弥补联行汇差头寸的不足
D．解决临时性周转资金的需要
62．银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述体现的职业操守（ ）。
A．风险提示
B．诚实信用
C．信息披露
D．公平对待
63．违反协助执行的后果不包括（ ）。
A．影响其所在机构的声誉
B．影响其竞争对手的业绩
C．其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚
D．从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒
64．货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被（ ）所调控。
A．社会公众持有现金的愿望
B．社会的信贷资金需求
C．中央银行政策
D．财政收支
65．下列关于直接标价法和间接标价法的表述中，错误的是（ ）。
A．直接标价法又称为应付标价法
B．间接标价法又称为应收标价法
C．在间接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动
D．英国和美国采用间接标价法
66．下列关于中央银行的表述中，错误的是（ ）。
A．中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构
B．中央银行是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构
C．中央银行是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门
D．中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，同时又受地方政府、社会团体和个人的干涉
67．下列关于个人理财产品的说法，不正确的是（ ）。
A．私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户
B．单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人是私人银行客户
C．合格的个人客户包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户
D．个人收入在最近3年每年超过20万元人民币且能提供相关证明的自然人是高资产净值客户
68．下列关于兼职的说法，不正确的是（ ）。
A．不得利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益
B．要妥善处理好本职和兼职的关系，尽量不在工作时间处理兼职事宜
C．应向所在机构披露兼职情况
D．利益冲突是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利
69．下列不属于担保种类的是（ ）。
A．人的担保
B．物的担保
C．机构担保
D．定金担保
70．银行高级管理层不包括（ ）。
A．商业银行总行行长
B．商业银行副行长
C．商业银行财务负责人
D．商业银行部门经理
71．中国银行业协会的宗旨是（ ）。
A．履行自律、维权、协调、服务职能
B．促进会员单位实现共同利益
C．维护银行业市场秩序
D．提高银行业从业人员素质
72．负债组合管理的前提是（ ）。
A．资本约束
B．流动性指标
C．资本充足率
D．平衡资金来源和运用
73．团队精神的基础不包括（ ）
A．相互理解
B．相互信任
C．相互合作
D．相互监督
74．以实现利润目标为核心的组织架构是（ ）。
A．多法人制组织架构
B．矩阵型组织架构
C．总分行型组织架构
D．事业部制组织架构
75．洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括（ ）。
A．匿名存储
B．利用银行贷款掩饰犯罪收益
C．伪造商业票据
D．控制银行
76．下列关于董事履职评价的说法，错误的是（ ）。
A．根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别
B．被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求
C．商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价
D．被评为不称职的董事，商业银行应当给予改进的机会
77．下列关于非保本浮动收益理财产品的说法中，错误的是（ ）。
A．商业银行因负责运作资产而收取管理费用
B．商业银行对投资者资产的盈亏承担连带责任
C．是目前银行理财产品的主体
D．是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
78．区域发展的核心是（ ）。
A．社会发展
B．生态环境发展
C．文化发展
D．经济发展
79．银行业自律组织对会员的日常业务活动进行监管的内容不包括（ ）。
A．对会员的业务活动进行指导
B．协调会员之间的关系
C．对会员的财务状况每年进行一次例行检查
D．对欺诈客户的行为进行调查处理
80．明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责的法律是（ ）。
A.《银行业监督管理法》
B.《商业银行法》
C.《中国人民银行法》
D.《外资银行管理条例》
81．下列关于中国证券监督管理委员会的基本职能的表述中，错误的是（ ）。
A．建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行水平管理
B．加强对证券期货业的监管，提高信息披露质量
C．加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作
D．制定证券市场发展规划和年度计划
82．下列关于通货紧缩的理论不正确的是（ ）。
A．单要素说认为通货紧缩就是物价的全面持续下降
B．双要素说认为通货紧缩是一种货币现象，表现为价格的持续下跌和货币供给量的连续下降
C．三要素说认为通货紧缩的特征是有效供给不足
D．三要素说认为通货紧缩是经济衰退的货币表现
83．定金合同的生效时点是（ ）。
A．合同签订时
B．定金交付时
C．交易完成时
D．主合同标的交付时
84.（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。
A．优化资源配置功能
B．交易及定价功能
C．货币资金融通功能
D．风险分散与风险管理功能
85．以消极的不作为进行意思表示的形式是（ ）。
A．口头形式
B．书面形式
C．推定形式
D．沉默形式
86．下列不属于担保物权的是（ ）。
A．私人所有权
B．抵押权
C．质权
D．留置权
87．下列不属于成长期特点的是（ ）。
A．成长期是一个行业的黄金发展时期
B．成长期行业利润迅猛增加
C．新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加
D．这一时期的企业面临的竞争压力不大
88．下列属于中国人民银行可以从事的业务和工作是（ ）。
A．对银行业金融机构的账户透支
B．直接认购、包销国债
C．代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债
D．向地方政府、各级政府部门提供贷款
89．我国专业银行体系最终确立的标志是（ ）的成立。
A．中国银行
B．建设银行
C．工商银行
D．农业银行
90．我国银行业监管工作进入新阶段的标志是（ ）。
A．建立中国人民银行
B．建立中国银行业监督管理委员会
C．建立财政部
D．建立银行业协会
二、多项选择题（共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）
1. 《银行业监督管理法》的适用范围包括（ ）。
A．境内设立的商业银行
B．在境内设立的农村信用合作社
C．境内信托投资公司在境外的业务活动
D．在境内设立的政策性银行
E．在境内设立的金融资产管理公司
2．下列关于保证最低收益产品的说法中正确的有（ ）。
A．银行承诺支付最低收益
B．银行承诺的最低收益所对应的风险由银行承担
C．其他或有投资收益则按照合同约定进行分配
D．保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低规定收益以及其他或有投资收益的产品
E．客户承担产品的收益与风险
3．股票按股票所代表的股东权利划分可分为（ ）。
A．国家股
B．法人股
C．普通股
D．优先股
E．实体股票
4．风险控制采取的策略和措施有（ ）。
A．风险分散
B．风险对冲
C．风险规避
D．风险补偿
E．风险缓释和转移
5．下列对于商业银行面临的信用风险的表述正确的有（ ）。
A．仅存在于银行的贷款业务中
B.B证券投资也存在信用风险
C．传统的信贷风险属于单向风险
D．交易对手违约风险属于双向风险
E．交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值
6．单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（ ）。
A．远期结售汇保证金
B．信用证保证金
C．黄金交易保证金
D．银行承兑汇票保证金
E．外汇保证金
7．禁止贿赂及不当便利要求从业人员（ ）。
A．不得向监管人员行贿，提供相关便利
B．不得提供任何纪念品
C．不得向监管人员提供以课题研究名义安排旅行、度假、支付费用等活动
D．不得宴请监管人员
E．不得许诺安排调动监管人员配偶的工作
8．下列选项是我国大型商业银行的有（ ）。
A．中国银行股份有限公司
B．中国建设银行股份有限公司
C．中国进出口银行
D．中国农业发展银行
E．中国工商银行股份有限公司
9．下列关于商业银行传统资产负债管理的说法，正确的有（ ）。
A．以资本约束为核心
B．以收益性为基本前提
C．以资产负债组合管理为基本工具
D．对象为银行的资产负债表
E．以安全性、流动性为基本前提
10．巴塞尔委员会认为关于银行监管的适当法律框架应当包括（ ）。
A．银行机构的许可规则
B．持续性监管规则
C．监管者实施审慎监管权的规定
D．对监管者的法律保护
E．监管者执行审慎监管权的规定
11．下列属于公开储备的内容的有（ ）。
A．资本公积
B．盈余公积
C．重估储备
D．留存利润
E．股票发行溢价
12．下列属于内幕交易的有（ ）。
A．内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券
B．内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
C．内幕信息知情人向他人泄露内幕信息
D．非内幕信息知情人通过不正当的手段获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券
E．非内幕信息知情人通过不正当的手段获得内幕信息，并建议他人买卖证券的行为
13．下列属于我国法律所禁止的商业贿赂行为的有（ ）。
A．提供贿赂
B．接受贿赂
C．索取贿赂
D．给中间人佣金
E．以明示方式给对方折扣
14．公司治理组织架构的主体简称“三会一层”，其中，“三会”包括（ ）。
A．董事会
B．监事会
C．理事会
D．股东大会
E．高级管理层
15．多头监管型将金融机构和金融市场按照（ ）进行了分类。
A．银行
B．基金
C．信托
D．保险
E．证券
16．下列关于寡头垄断行业的说法，正确的有（ ）。
A．生产者产量非常大
B．市场集中度高
C．进出壁垒比较高
D．市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占
E．企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润
17．下列属于我国银行监管运行改革调整阶段的特点的有（ ）。
A．监管职责配置的部门化
B．监管运行机制的概念尚未提出
C．监管部门之间“各自为战”的现象较为突出
D．集中履行对银行业日常监管职责
E．没有设立专门的协调、再监督部门
18．下列关于定期存款利息利率的说法，正确的有（ ）。
A．定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高
B．存期内遇有利率调整，应按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计息
C．逾期支取定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D．储户在存款到期前要求提前支取，应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
E．提前支取部分定期存款按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取
19．董事会由执行董事和非执行董事组成，下列相关说法正确的有（ ）。
A．独立董事应与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系
B．非执行董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事
C．执行董事是指在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事
D．独立董事不在商业银行担任除董事以外的其他职务
E．商业银行董事长和行长应当分设
20．下列对保险公司分类正确的有（ ）。
A．按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司
B．按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司
C．按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司
D．按照资金来源分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司
E．按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和直接保险公司
21．个人住房贷款主要包括（ ）。
A．二手房贷款
B．个人住房组合贷款
C．公积金个人住房贷款
D．个人住房按揭贷款
E．个人住房装修贷款
22．伪造、变造金融票证的行为有（ ）。
A．伪造汇票
B．变造支票
C．伪造委托收款凭证
D．伪造货币
E．变造信用证
23．内部控制保障体系的要素包括（ ）。
A．信息系统控制
B．报告机制
C．业务连续性管理
D．人员管理
E．考评管理
24．下列关于多法人制组织架构的说法中正确的有（ ）。
A．母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系
B．子公司拥有较大的经营自主权
C．母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱
D．是相对彻底分权的组织形式
E．子公司在法律上具有法人地位
25．下列属于银行监管层次的有（ ）。
A．自我监管
B．外部监管
C．行业自律
D．市场约束
E．法律监管
26．代理中央银行业务主要包括（ ）。
A．代理国库业务
B．代理金银业务
C．代理现金支付业务
D．代理财政性存款业务
E．代理政策性存款业务
27.“中央银行是政府的银行”具体包括的内容有（ ）。
A．对国家提供信贷
B．对商业银行发放贷款
C．通过调控货币流通，稳定币值
D．代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能
E．在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务
28．银行日常运营中面临的主要风险有（ ）。
A．道德风险
B．逆向选择
C．操作风险
D．挤兑风险
E．财务风险
29．下列有关金融市场的风险分散与风险管理功能的说法中，正确的有（ ）。
A．金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能
B．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险
C．金融市场的参与者利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险
D．利用套期保值、组合投资、期货期权、金融互换以及保险机构的保险单等，可以达到风险转移、风险分散的目的
E．金融市场的投融资过程就是风险管理过程，股票市场、债券市场、衍生金融工具市场的发展为股份有限公司的发展、分散化的投资、风险转移策略等提供了基础支持和多种实现工具
30．下列属于我国传统的监管工具的有（ ）。
A．流动性
B．拨备覆盖率
C．风险集中度
D．杠杆率
E．不良资产率
31．支付结算工具包括（ ）。
A．汇票
B．本票
C．支票
D．汇款
E．托收
32．存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户的有（ ）。
A．住房基金
B．社会保障基金
C．金融机构存放同业资金
D．政策性房地产开发资金
E．期货交易保证金
33．质权合同的条款包括（ ）。
A．被担保债权的种类
B．债务人履行债务的期限
C．质押财产的质量
D．担保的范围
E．质押财产交付的时间
34．商业银行对理财产品进行风险评级的依据有（ ）。
A．理财产品期限
B．理财产品运营过程中存在的各类风险
C．理财产品投资资产和投资比例
D．理财产品投资范围
E．理财产品成本
35．在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出（ ）的趋势。
A．表内外
B．集团化
C．本外币
D．国际化
E．综合化
36．下列关于定期存款的起存金额的叙述中正确的有（ ）。
A．整存整取的起存金额是5元
B．零存整取的起存金额是50元
C．整存零取的起存金额是1000元
D．存本取息的起存金额是5000元
E．存本取息的起存金额是6000元
37．根据国务院及中国人民银行授权，国家外汇管理局现有的主要职责有（ ）。
A．承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任
B．担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能
C．研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议
D．负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚
E．负责全国外汇市场的监督管理工作
38．商业银行面临的战略风险主要来源于（ ）。
A．商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B．为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
C．为实现目标所需要的资源匮乏
D．整个战略实施过程中的质量难以保证
E．不完善或有问题的内部程序造成的损失
39．商业银行内部控制的目标包括（ ）。
A．保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B．保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C．保证商业银行风险管理的有效性
D．保证商业银行业务记录的真实、准确、完整和及时
E．保证商业银行会计信息的真实、准确、完整和及时
40．以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（ ）。
A．无限公司
B．股份有限公司
C．人合公司
D．人合兼资合公司
E．两合公司
三、判断题（共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示）
1．建设强有力的合规文化不是合规管理的重点内容。（ ）
2．信息咨询业务主要方式为定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。（ ）
3．根据操作风险引起原因的不同，可以分为内部流程和系统因素。（ ）
4．货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。（ ）
5．商业银行应按行政区划设立分支机构。（ ）
6．赫斯塔特银行的倒闭是巴塞尔委员会产生的直接原因。（ ）
7．保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。（ ）
8．中国人民银行可对商业银行发放贷款期限为1年以上的中长期贷款。（ ）
9．风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。（ ）
10．在一般情况下，货币需求量与收入水平成反比。（ ）
11．银行业从业人员对于客户明显不合理的要求，应不予理会。（ ）
12．债权人转让权利的，无须通知债务人。（ ）
13．在经济周期的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。（ ）
14．全球银行业审慎监管标准的主要制定者是巴塞尔委员会。（ ）
15．残缺、污损的人民币应自行处理，不可再使用。（ ）