第三节 保险新常态下人身险理赔管理面临的机遇和挑战

一、保险新常态概述

2014年5月习近平总书记在河南考察时首次提出中国经济发展进入“新常态”后，中国的所有政企都开始了关于“认识新常态，适应新常态，引领新常态”的热烈讨论，中国的保险业也不例外。“新常态”下中国经济的改革和转型将给保险业带来全面而深刻的影响，主要表现在以下几个方面：

（一）保费收入从高速增长转向中高速增长

按照保险业保费收入增速平均2倍于经济增速的相关统计规律，保险市场理论上也会从高速增长的状态转向中高速增长的新常态。

（二）经营模式转型升级、创新，驱动利润增长

不仅要求保险业自身要告别粗放式增长，同时它还要给整体经济的转型升级提供恰当的动力。

（三）要适应政府简政放权

主动与政府寻求合作机会。这本身也合乎保险业内在的发展规律。政府在简政放权过程中，会给保险业承接一定政府职能的机会，通过政府购买专业化的服务给其带来一些实实在在的发展红利。

（四）保险要回归保障

回归保障，这是保险业存在与立足的根本逻辑。近年来，理财型保险的高速发展无疑是保险业发展的重要动力，但是其对保险保障基本功能的偏离也引发了诸多问题。让保险产品回归保障，近两年已成为业内外共识。

（五）要适应资本市场规范化

在资本市场规范化发展的过程中，保险资金需要扮演的角色不应是跟风炒作者，而应是价值投资的坚守者，成为资本市场真正的稳定器。同时，保险业要抓住社会财富管理需求爆发的机遇，从传统的单一资产管理迈向大资产管理，争取真正成为现代金融体系的中坚力量。

（六）要做好产业链融合发展

近几年，保险业在投资、养老、地产、大健康产业以及汽车后市场等方面已经做出了诸多尝试。这些领域原本并非属于保险公司经营的主业。但是保险业作为其上下游产业链上的一环，通过这样的跨界投资，增强了其在产业链上的话语权，放大了保险产品的市场，也提高了整体服务的能力。对产业链融合发展的思考和布局，会成为更多保险业经营者关注的课题。

（七）要走专业化、精细化发展的路径

追求规模、追求大而全目前仍是大部分保险公司的发展思路，这也是目前保险市场同质化竞争、恶性竞争的根源所在。在当前保险市场日益凸显寡头竞争的态势下，大部分中小公司走专业化、垂直化深耕发展的路线已是大势所趋；而只有垂直化发展，保险业才能发现和覆盖更多风险。

（八）要具备互联网思维

互联网技术的发展正在以排浪式的节奏颠覆所有的传统业态，也包括古老的保险业。传统的产品设计理念、传统的营销方式，乃至传统的业务流程，都面临着这种互联网思维的革命性冲击。觉悟早的会成为这股潮流的驾驭者，觉悟晚的，则可能被这股浪潮拍在沙滩上（注：杜亮.保险业需放眼八大“新常态”〔N〕.中国保险报，2014-12-16.）。