还有哪些方式能让钱生钱

“昨日收益1.48元”，自从余额宝带领众“宝宝”统领“余额江湖”以后，查看每天的收益，就成了好多人早晨睁开眼睛做的第一件事。涨了，出门时连胸部都能多挺出去几分；跌了，就上“她理财网”发发牢骚“还有什么产品比我手里这只收益高啊？”

收益比活期存款高出近10倍，可以自由转账，又不收手续费，“宝宝”们简直要把银行比下去，成为女人们攒钱的新利器了。其实，攒钱一族应该了解，除了余额宝，他的好“基友”——“火鸡”、定投等，也是不错的积累方式。

需要提醒的是：你的目标是“留下更多”，不要因为几分钱的收益差而左手倒右手哦！浪费时间和手续费就得不偿失了。

1. 余额宝：和活期存款一样方便，比定期存款收益还高

“现在我身上就留200元左右的零钱，工资发下来就直接放进余额宝，平时购物能刷信用卡的就都刷信用卡，到了还款日再还，这样大概能保持一直有两个月工资留在余额宝里，然后一点一点往里加，慢慢的钱就多了。”财蜜“小蛮”很欣喜地发现了这种“信用卡+余额宝”的攒钱组合法，利用信用卡的免息期打“时间差”，多赚点儿余额宝的收益。

以余额宝为代表的互联网金融产品确实分流了银行的大量活期存款。据余额宝在2014年2月公布的数据显示，其客户已经突破8100万，在中国，这个用户量已经可以堪比大中型银行。某银行的理财经理王先生称，“往往上午拉回来500万元存款，下午就像漏斗一样流失掉几十万元。事后向客户打听，才知道他们把钱转到了‘余额宝’等各种网络理财产品里了”。

各类“宝宝”们其实是货币基金的一种，每日收益有所波动。它们的年化收益大约在3%～6%。这样的收益水平是银行活期存款的十几倍，高的时候甚至超越了5年期定存收益。从灵活性来看，很多互联网货币基金可以做到实时转入转出，而且可以减免手续费。相对于银行业务而言，操作方便到令人想哭，拿余额宝来说，只要你有支付宝账户，在手机上下载一个APP，就能完成账户开通和转入转出的所有操作。

在计算收益上，转入“宝宝”们的钱在第二个工作日会由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益，每天15:00以后转入的钱会顺延1个工作日确认，比如，周一15:00前转入的钱，基金公司会在周二确认份额，周三将周二的收益发放到“宝宝”中。逢双休日及国家法定假期，基金公司不进行份额确认。

当然，这类产品毕竟是货币基金，也会有亏损的可能。你一定注意到，在各种货币基金的“产品说明”里，并没有“保本保收益”这样的字眼。这是因为货币基金的风险低，在管理过程中规避“亏损”相对容易，但并不代表它不会亏损，即使只有0.1‰的可能性，也不要轻视哦。

2. “火鸡”：跑赢定存的准储蓄

对一个入了门的财女来说，当她看到“火鸡”时，脑子里浮现的实际是“货基”。

什么是货基？是聚集闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场，安全性高、流动性高、收益性稳定。如果你有一笔暂时闲置的钱，又不放心“宝宝”们平台的安全性，也可以试试传统货基。因为它的收益不会有太大变化，所以不用总关注，也不用过几个月就赎回。

既然“宝宝”们就是货基的一种，那么借助余额宝来理解它，会相对形象一些。

和余额宝一样，大部分货基的年化收益可以跑赢一年期定存利率，也有一些收益率超过了互联网金融产品。收益基金公司会在每天或者每月固定一天转到你的账户中，专业的说法叫“日结转或月结转”，关于货币基金的收益，这里提醒大家：基金公司通常采用的是月复利而不是“日复利”。就是说，如果不提取你的收益，其会在下月和本金一起再赚收益。

在灵活性上，货基的认购和赎回大多数也不需要费用，可以随时购买和赎回，但从发出赎回指令到可以取现一般需要两三个工作日。虽然目前有的货基赎回可以实现当天或实时到账，但它只是将赎回的钱实时转入购买者的证券账户中，钱从证券账户转入银行活期账户还需要一天的时间，只是可用但不可取。

操作上，货基买卖都需要去银行、证券公司或在相应的基金公司官网上操作，至于选哪支基金，就需要你自己去关注了。

3. 定投：在时间的长河里聚沙成塔

基金定投就是每个月定期定额地申购基金，这同样是治疗“月光”，达到强制储蓄的大招。定投和货基不同，玩的是耐力和操作水平，以投资时间的长度换取低风险高收益，积少成多。

华尔街流传着这样一句话“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难”，所以对于没什么专业修为的我们来说，如果采取定时定额分批买入法，就克服了只选择一个时间点进行买进和卖出的困难，可以均衡成本。简而言之，定投法就是便宜的时候多买点，贵的时候少买点。比如目前基金的净值1元钱1份，那么投500元的话就是买到了500份基金，若下个月净值1.25元，500元就只买到400份基金，手中持有的份额越多，将来获利的机会也越大。只要选择的基金有整体增长，你就能获得一个相对平均的收益。

对自己狠一点，如果把基金公司每月的扣款时间设置在发工资的第二天，就更能起到“强制”的效果。要注意，如果超过3个月自动扣款不成功，定投就会终止（你还持有基金，但不会每月自动转入份额啦），这就有可能失去长线钓大鱼的好机会。

定投的门槛很低，两三百元钱就能买，让你都不好意思说自己没钱可投，它和货基的购买方式相同，但却要收取一定的手续费，包括申购费、管理费、托管费和赎回费。一般来说，定投不用选择“开始的时间”，但我们不得不说，在市场疲软时开始的定投，大部分收益都更加“惊喜”。

除了余额宝、货基、定投外，财蜜“文子枫”还总结了另外两种适合“姑娘们”攒钱的方法（以下内容来自她理财网）。

1. 国债

特点：安全系数高、收益稳定、免税、流动性偏低

储蓄型国债的收益很有保障，收益比同期银行存款高，最低100元起，以100的整数倍购买，期限有3年期和5年期。国债有一定的发行时间表，不能随时购买，而且买起来很不容易，经常要抢购。特别需要注意的是，如果提前赎回，收益按照分段利息标准算，还要支付0.1%的手续费，持有时间越短越吃亏，所以如果有机会买到，那么可以一次性多买一些。

2. 人民币理财产品

特点：安全系数中等、收益较稳定、流动性中等

银行理财产品收益率高于同期银行存款利率，流动性比定存高很多，还可以自由选择期限，期限可以短至1天，长至1年以上。但其购买的难度颇高，甚至有一段时间需要“秒杀”，尤其是在季度末、半年末和年底，这两年，银行在这些时间节点上推出的产品收益率节节攀升，两年前收益5%都属于高收益，现在收益5%以上很普遍。

银行理财产品是有一定门槛的，资金少于5万元无法购买，而且因为理财产品有期限，需要特别关注产品到期日和新产品的投放时间，尽量让资金高效转动，这样才能提高收益率。所以在购买前应该做好充分准备，比如了解产品的投资标的、申购期限和赎回到帐期、管理费等，这样才能做到准确评估。