第三节 怎样开设资金账户

怎样选择合适的证券营业部

投资者买卖证券只能通过交易所的会员，也就是一般所说的证券公司进行，所以，选择一家好的券商会为日后的交易带来极大的便利。投资者可以根据自己的实际情况选择证券营业部。由于各营业部经营的时间、方式、服务的类型有所不同，投资者可以先做一定的了解，选择信誉好、服务较完善的证券营业部。选择证券公司可以从以下几方面考虑：

1.选择设备齐全的证券部。

证券部的设备主要有大盘、分时走势系统、成交回报系统、自助委托系统、自助交割系统等。

投资者的交易全部依赖于证券所提供的这些设备。设备齐全有助于投资者及时做出正确的决策。如果没有分时走势系统，投资者则无法直观地判断当时价位高低；如果大盘较窄，则显示周期长，显示项目少；如果设备经常出故障，甚至出现停电等情况，更会给投资者造成无法估量的损失；如果没有成交回报系统，投资者委托后则无法了解成交情况；如果自助委托系统少，就会造成委托处拥挤、委托不及时。在考察证券部设备的时候，中户、大户还要了解计算机终端数量多少以及其他设备情况，散户要了解散户大厅的设备以及拨单方式。

2.选择服务质量较好的证券部。

证券部的收益是向投资者收取一定的交易服务费用，从这个角度来说，投资者有权要求证券商为自己提供高质量的服务，证券部除应礼貌待人，有求必应外，还应为投资者提供各种信息服务，扮演好投资者理财顾问的角色。

另外，实力强、信誉好的券商常常会有一批高素质的研究人员，他们能够为投资者提供投资方面的全方位服务，如定时（如当天收市后、周末等）提供盘后分析、个股推荐、操作建议等各种信息，帮助投资者进行决策。

3.选择路途较近的证券部。

一般人选择证券部都遵循就近原则，只要离自己近，方便下单就可以了。对于投资金额少（如3万元以下），或者平时有第一职业，将股市投资当做业余投资的人，选择这样的证券部是再合适不过的。

办理资金账户的步骤

投资者在选定证券营业以后，即可在此家营业部开立资金账户。投资者开立资金账户要经过以下几个步骤：

（1）到证券部规定的银行开立一个活期存折，并将一定量的资金存入存折中作为开设证券交易账户的保证金。

（2）带本人身份证（如果委托他人代办，代办人还需要带自己的身份证）、证券账户卡、活期存折到自己所选择的证券部。

（3）与证券部签署各一式二份的《代理证券交易合约》及《指定交易协议书》。如果办理电话转入、转出保证金，还要与证券部、开户银行三方签署一式三份的《证券保证金自助转账系统协议书》。

（4）证券部发给股民交易账户卡。

（5）填写《保证金转入凭证》，将一定数量的保证金从活期存折转入自己的交易账户卡中，取回存折。若要办理电话委托下单，一般要转入几万元以上的保证金到自己的账户上；如果转入几十万以上的保证金，就可以进入证券部的大户室，享受属于个人的空间专心炒股了。转入保证金的多寡视具体的证券部而定。

办妥这些手续之后，就可以动用保证金来炒股了。

第三方存管

【概念一点通】

“第三方存管”的全称是“客户交易结算资金第三方存管”。过去，在证券交易活动中，投资者（即客户）的交易结算资金是由证券公司一家统一存管的。后来，证监会规定，客户的交易结算资金统一交由第三方存管机构存管。这里所说的第三方存管机构是具备第三方存管资格的商业银行。第三方存管业务遵循“券商管证券，银行管资金”的原则，将投资者的证券账户与证券保证金账户严格进行分离管理。

在第三方存管模式下，证券经纪公司不再向客户提供交易结算资金存取服务，只负责客户证券交易、股份管理和清算交割等业务。存管银行负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户，向客户提供交易结算资金存取服务，并为证券经纪公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金交收提供结算支持。银行负责完成投资者专用存款账户与券商银行交收账户之间清算资金的划转，将券商的清算交收程序转移到银行，由银行代为完成。

实施保证金第三方存管制度的证券公司将不再接触客户保证金，而由存管银行负责投资者交易清算与资金交收。据《上海证券报》报道，证券业之所以引入保证金第三方存管制度，主要是为了从根本上杜绝券商挪用客户保证金的行为。有关统计资料显示，近年来，券商挪用保证金问题屡禁不止。实行保证金第三方存管制度之所以能确保客户保证金不被券商挪用，是因为该制度有效地在证券公司与所属客户交易结算资金之间建立隔离墙。

第三方存管的好处：

（1）资金更放心：过去，客户的保证金交由证券公司一家存管，被挪用的情况屡屡发生。现在，客户交易结算资金交由第三方存管银行统一存管，客户的保证金由商业银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户的资金安全可以得到保障，更加放心。

（2）存取更省心：客户不仅可以通过券商原有的方式完成转账，还可以通过银行柜台、电话银行、网上银行等多种方式完成资金的存取、银行账户和保证金账户之间的划转。

（3）服务更贴心：客户成为券商和银行的共同客户，不仅可继续享受原来券商提供的投资理财服务，而且还可以享受银行各种综合理财服务。

（4）保证金交由商业银行统一存管，这样便于国家对违规资金进入证券市场的监管。

A股指定交易

【概念一点通】

所谓指定交易，通俗地来说，就是指投资者可以指定某一证券营业部作为自己买卖证券的唯一的交易营业部。目前，这一概念是针对上海证券市场的交易方式而言的。投资者一旦采用指定交易方式，便只能在指定的证券商处办理有关的委托交易，而不能再在其他地方进行证券的买卖。如果投资者不办理指定交易，上海证券交易所电脑交易系统将自动拒绝其证券账户的交易申报指令（B股除外）。

指定交易的作用：

（1）可有效防止股票被盗卖。

（2）自动领取股票现金红利及红股。

（3）到期记账式债券利息兑付、到期记账式债券本息兑付的自动划拨。

（4）随时查询证券余额情况等。

办理指定交易一般可分为以下四个步骤：

（1）选择一家证券营业部为全面指定交易的代理机构。

（2）持本人身份证和证券账户卡前往已选定的全面指定交易代理机构，经证券营业部审核同意后，与该机构签订《指定交易协议书》。

（3）投资者指定的证券营业部须向上海证券交易所电脑交易主机申报证券账户的指定交易指令；在经证券营业部审核同意后，投资者可通过证券营业部的电脑自助申报系统自行完成证券账户的指定交易申报。

在申报的过程中，证券账户指定交易具体如下：代码为“799999”、数量为“1”，买卖方向为“买入”，价格为“1”。需要指出的是，无论投资者采用上述哪种申报方式，都必须与指定交易所属证券营业部签署《指定交易协议书》，以明确双方的责任权利关系。

（4）上海证券交易所电脑交易主机接受证券账户的指定交易指令，指定交易即刻生效。

撤销指定交易

投资者办完指定交易后如果对所指定的证券经营机构不满意或由于其他原因需改换证券经营机构时，可办理变更手续。

在办理变更指定交易的手续时，投资者需到原证券营业部提出撤销指定交易的申请，并由该证券营业部完成向上海证券交易所电脑交易系统撤销指令交易的指令申报。撤销指定交易的申报一经上海证券交易所电脑交易系统确认，指定交易的撤销即刻生效，上海证券交易所于当日闭市后通过成交数据传输系统将已被确认撤销的指定交易信息传送至相关证券营业部。

办理变更全面指定交易的投资者在其撤销指定交易手续办妥后，必须另行选择一家证券营业部重新办理全面指定交易，重新办理全面指定交易的办法与新办全面指定交易的方法相同。

投资者需要注意的是，办理撤销指定交易必须在投资者与原指定的券商处已完成交收责任且无违约情况的前提下进行。如果投资者在办理撤消指定交易时出现以下几种情况中的一种，投资者暂时不能撤销指定交易：

（1）投资者账户证券余额有负数未能解决的。

（2）尚处于新股认购期内的。

（3）投资者当日已经有证券成交，尚未履行交易交收责任的。

（4）投资者当天已经办理了委托，但未成交，且未成交部分的委托尚未全部撤销的。

（5）投资者账户撤销后会造成券商总的证券余额出现负数的。

（6）上海证券交易所中央登记结算公司认为不能撤销的其他情况。

办理指定交易的投资者，其证券账户不慎遗失，应先向其指定交易的证券营业部挂失，在投资者未办妥挂失、过户等手续前，由该证券营业部监控挂失该证券账户，以防止其他人用该证券账户在该证券营业部买卖证券。

转托管

【概念一点通】

转托管，又称证券转托管，是专门针对深圳交易所上市证券托管转移的一项业务，是指投资者将其托管在某一证券商那里的深交所上市证券转到另一个证券商处托管，是投资者的一种自愿行为。一般而言，投资者在哪个券商处买进的证券就只能在该券商处卖出，投资者如需将股份转到其他券商处委托卖出，则要到原托管券商处办理转托管手续。投资者在办理转托管手续时，可以将自己所有的证券一次性地全部转出，也可转其中部分证券或同一券种中的一部分。

转托管包括同城转托管和异地转托管两种类型。其中原托管证券商称为转出托管商，指定的受托证券商称为转入托管商。同城转托管是指投资者把已托管的股票从当地一家证券商转往当地另一家证券商的过程；异地转托管是指投资者的股票从某一家托管证券商转往异地另一家证券商。

转托管业务的一般程序

首先，投资者向转出券商提出转托管申请，填写“转托管申请书”，在申请书中认真填写转出证券账户代码、证券品种、数量等，务必注意填写转入券商的名称及与其相符的席位号。转出券商收到申请书后，认真核对投资者的身份证及申请书内容是否正确，核对无误后，在交易时间内，通过交易系统向深交所报盘转托管，当日停牌证券不可以转托管，转托管委托报盘后，在当日闭市前也可报盘申请撤单。

每个交易日收市后，深圳证券结算公司将处理后的转托管数据打入“结算数据包”，通过结算通讯系统发给券商，券商根据所接收的转托管数据及时修订相应的股份明细账。转托管证券T+1日（即下一个交易日）到账，投资者可在转入证券商处委托卖出。转出券商每次受理转托管业务时，向投资者收取30元人民币的转托管费。

办理转托管需要注意的问题

（1）转托管只有深市有，沪市没有转托管问题。

（2）由于深市B股实行的是T+3交收，深市投资者若要转托管需在买入成交的T+3日交收过后才能办理。

（3）转托管可以是一只股票或多只股票，也可以是一只证券的部分或全部。投资者可以选择转其中部分股票或同股票中的一部分。

（4）投资者转托管报盘在当天交易时间内允许撤单。

（5）转托管证券T+1日（即次一交易日）到账，投资者可在转入证券商处委托卖出。

（6）权益派发日转托管的，红股和红利在原托管券商处领取。

（7）配股权证不允许转托管。

（8）通过交易系统报盘办理B股转托管的业务目前仅适用于境内结算会员。

（9）境内个人投资者的股份不允许转托管至境外券商处。

（10）投资者的转托管不成功的（转出券商接收到转托管未确认数据），投资者应立即向转出券商询问，以便券商及时为投资者向深圳证券结算公司查询原因。