第3章 银行理财的独特优势

银行的理财产品，是银行针对特定的客户群体设计开发的资金管理计划。通常情况下，银行理财产品的预期收益率都要高于同期的定期储蓄利率，当然这些收益是建立在同时要承担风险的基础上的。在这种理财投资的过程中，银行托管客户的资金，进行收益性投资，风险共担，利益共享。

与银行的定期存款相比较，理财产品的收益普遍要高出不少。例如：2011年我国定期存款利率多次上调，一年定期存款利率从2.25%上调到了现在的3.5%，增幅不可谓不大，而银行理财产品的收益率也随之水涨船高，没有4%以上的收益，客户是不会正眼瞧的。根源就在于银行理财产品是附加风险系数的，所以额外的收益就要相对定期存款保持优势，否则就没有存在的必要性了。

举例来说：中国工商银行在2011年5月份推出的一款高净值客户专属资产组合投资型人民币理财产品（产品代码：ZQXT146），产品期限是153天，预期收益率为3.9%，而同期银行半年定期利率是2.8%，可以看出理财产品相对于存款的优势还是很大的。

没有接触过理财产品的朋友，尤其是上了年纪的人，对于银行理财总是理解为银行存款，其实非也。银行理财产品有其单独的一套运作模式，下面我们一起来看看银行理财产品的标准模式。